提前规画退休

问：基於财务因素，我计画一直工作到法定可领足额社安金的年龄之后为止。请问这麽做有何注意事项？

答：路透报导，近几年来上班族间流传一个恐怖说法，即自己可能永远都无法真正的退休。

根据工商协进会调查，婴儿潮世代中约62%计画延后退休，比例高於两年前的42%。61岁的华盛顿州财务规画师米德顿（George Middleton）则因热爱工作，计画做到不行再退休。「我宁愿花时间为客户规画财务计画，也不愿在家除草。」

不过，再晚退休也得为退休后的生活做好规画，且人算往往不如天算，许多人可能因为健康或外在因素，被迫比自己预计的时间还早退休。

根据美国中老年人协会（AARP）调查，在年满65岁以上的受访者中，约18.5%仍在工作，这个比例虽高於1985年的10.8%，却远低於原计画继续工作的比例。

马里兰州财务规画师柯柏（Barry Korb）说，这种现象反映上班族面临双重挑战，「他们不仅得为能持续工作铺路，同时也得预先做好提前退休的规画」。

路透列举以下措施，协助上班族规画退休。

●了解另一半的需求。你也许不在意工作一辈子，但你的另一半可能不这麽想。他或她可能已开始构思在退休后做长途旅游，或是迁居到外州，甚至有计画安排从事更多社交或娱乐活动。

为了妥协彼此的需求，你在一边工作的时候也可抽空陪另一半做他（她）喜欢的事，譬如将部分所得用来从事跟他（她）一起进行的活动，或者拨款让不需工作的另一半培养兴趣。

●保持身体健康。身体健康是延续工作年限的先决条件。根据员工福利研究所2011年调查，在预定年龄前提早退休的人中，约51%是受迫於身体状况或残疾问题。

专家建议，个人若是基於财务因素，不得不拉长工作年限，不妨考虑购买残疾保险，以免因为身体因素、被迫在66岁可以领取足额社安金前就被迫退休，还可以有个收入来源。

●积极发展社交活动。柯柏建议，上班族即使工作繁忙，也要尽量维持工作圈外的社交活动，或培养至少一项兴趣。如此就算因为某些原因而无法继续工作，也不至於顿失依靠。

●考虑购买长期看护保险。另一半若遭遇突如其来的病痛，可能会需要你放下手边工作来照顾。专家建议，若担心这种情况拖累财务状况，不妨考虑事先购买长期看护保险，以在必要时刻享有一些保障。

●预先安排B计画。即使你计画延长工作年限，仍应持续为退休生活储蓄老本。包括401（k）与罗���个人退休帐户（Roth IRA）等都提供很好的税务优惠。

资料来源：世界新闻网