人生暮年如何自救（下）

黄昏的第四部曲是令人谈虎色变的养老院。别以为这种地方没人要去，事实上政府想尽办法不让病人久住养老院，原因是成本高得离谱，一般人的资产没多久就消耗光了。不少养老院的住户刚开始用医疗照顾，只是当他们的银行存款小於2500元时，只好申请穷人用的白卡。此时养老院态度丕变，因为它从医疗补助所收到的钱，远比从医疗照顾或私人长期医疗保险来的少。据统计调查，三分之二的白卡居民收入只占养老院总收入的二分之一。

养老院的申请资格是：一、医疗照顾Part A合格的使用者；二、住进养老院前在医院至少住3天，又称为三天条款。住院当日算而出院日不算：7月1曰入院7月4 日出院算3天；而且入院观察不算，一定要正式住院才算数；三、医疗照顾认可的养老院才可入住；四、条件测试，即你去养老院治疗的病症要与在医院治疗的相同或相似；五、去养老院做的治疗是需要专业人员才能做的：如果只是跌伤了脚骨是不合格的；六、在养老院所接受的治疗几乎是每一天都不可少的。基本上是一星期7天，但是病人如果受不了或治疗者临时有事，可以少做一、二天。总之联邦政府因为经费关系，条件甚为苛刻。

如果第二次进养老院，在第一次出院后的30天之内，你不受「三天条款」的限制。如这段时间超过30天但在60天内，你就要有这3天条款。如果超过60天，你就得重新申请另一个福利期。所谓的三天条款，指的是你出医院后一定要在3天到30天内送进养老院才行。养老院一个福利期是100天，用完后可再申请另一个，基本上没有限制，但是否被批准很难讲，常引发诉讼。

福利期的前20天完全免费，但从第21天开始到第100天医疗照顾付128元一天（2008年），其余的你及你以前工作的健保得付。如果一天要500元，你一天要付372元，80天共计2万9760元。超过100天后，如果申请另一个福利期被拒绝，你只好付全额。你有60万元退休金帐户，扣掉30%的联邦和州税等后只剩42万，这样三年左右你就沦为贫户。去年10月22日的纽约时报刊载一条新闻：数千人集体诉讼医疗照顾，因为它违法拒绝耆老们对养老院的申请。理由是阿兹海默、失智、肌肉萎缩等症的患者不太可能会改善病情。但法令上并无此改善病情的规定，医疗照顾不能用这个理由拒绝病人於养老院外。拒绝治疗无法改善病况指的是安宁所照顾，而非养老院照顾。一字之错联邦政府要付的庭外和解费用必然是天文数字。

黄昏五部曲的最后一部是安宁所照顾：基本上是心理安慰、止痛处理、但求舒适而不再做改善或痊癒性的治疗。首先要说明的是安宁照顾经常是在自已的家中。由医生准备一个照顾计划：由医生、护士、心理咨询家、营养师、复健师等组成。凡是合乎医疗照顾PartA的都可参加。首先医生要同意这病已属於晚期而你也得签字同意放弃治, 也不去寻找医疗照顾下其他的管道去治疗。

这组医护人员到家中或是安宁所提供的服务是免费的。一般受照顾者剩下的日子不会超过六个月。此时医疗照顾不付有治疗性质的处方药，但会付止痛药和减轻症状的药。如果新的止痛药有效但太贵，患者最高的自付额是五元。华人应可利用此项福利，因为五元可减少许多不必要的痛楚。在家人照顾病患到精疲力尽的时候，别忘了还可申请休息照顾：你可把亲人送到安宁所或养老院，一次最多五天。你乘这机会喘一口气。但你得付休息照顾成本的5%，以减轻安宁照顾的成本。如果你的医生不是安宁所的医生，你得付医疗照顾Part B的扣减额和自付额部份。此外安宁照顾不包括你的食宿费用，如果医生开的药安宁照顾不肯付，可向医疗照顾申请或申诉。超过六个月如仍健在，可申请延长计划，但要安宁照顾的医疗主任核准。

我们必须面对这黄昏五部曲，不要逃避。华人同胞当事先在财务上早做规划，尤其可在这五部曲中的居家医疗照顾、养老院和安宁照顾上去享受应有的福利。如果财力有所不逮，应当尽早申请医疗辅助。这是你的权利，也可减轻子女的负担。

资料来源：世界新闻网