人生暮年如何自救（上）

婴儿世代已经开始进入退休大军行列了。随着寿命的增加，我们不可能都一直住在湖边别墅或者枫叶山庄。根据健渥斯（Genworth）人寿保险公司的估计，活过65岁的人有70%要接受某种程度的照顾；大约40%要住进养老院。现在最好未雨绸缪，自力救济。

我把此称为人生黄昏五部曲。第一部是成人托看中心（adult day care center或ADCC）。它是一种为不太能（愿）煮饭、行勳不甚灵活且记忆力开始衰退的老人所设的。第二部曲是居家照顾（home health care或HHC）是护理人员一星期到家数次，监督医药的使用及病情的进展。第三部曲是住进生活辅助（assisted living）机构：它指的是人基本上没大病，小病会自己吃药，但无法长期干煮饭、洗衣、割草等活。第四部是养老院（n rsing home）：养老院的定义是在吃饭、洗澡、穿衣、大小便、行走（ambulation）最少三餐不能自理时才合格。第五部曲是住进安宁院（hospice）：只求心灵的安静和减少肉体上的痛苦，一般入住不会超过6个月。

成人托看中心（ADCC）一般指的是家有老人，但身心仍算健康，即使走路拿拐杖或使用轮椅车，轻度阿兹海默（Alzheimer)）症初期都可以参加。提供的服务包括工艺制作、使用乐器、合唱、用脑游戏如宾果等、读书会，还供给一顿午餐。通常还有医务人员帮助量血压，检查视力等简单服务，顺便也监督吃药。笔者在洛杉矶的ADCC??就看到有不少耆老在喝茶、下象棋、下围棋、看报纸聊天。这对延缓老人痴呆症很有效果。

全美ADCC已超过4600个，良莠不齐。选择标准是一定要有执照或认可的。顾客与工作人员最好别超过6比1。如是老人痴呆症的ADCC，比率最好少於4比1。如果夫妻都有工作，但家中老人无人照顾，可早上开车送去，傍晚接回，一天大约65元。但医疗照顾（Medicare）一般不付此项费用，但医疗辅助（Medicaid）可付大部份费用。

黄昏第二部曲是居家照顾：医生会写一个照顾计划，认为你需要有间歇性（intermitten ）的技术护理照顾，护理人员每星期前来府上数次示范如何注射，量血压，物理治疗，语言治疗等。一般而言60天为一个疗程，如果有进展则减少治疗，反之则增加。医疗照顾通常付80%的成本，轮椅车、辅行器（walker）、氧气筒也是自付20%，但有白卡者几乎全部免费。

你选的HHC一定要是医疗照顾认可的，服务项目并不包括单纯的24小时照颧、送餐到府、代为购物或洗衣服、洗澡穿衣等。另外居家照顾会给你一张HHAB的通知单，告诉你什应项目要停或减少，自付额是多少。你如不服可来个快捷申诉（fast appeal），由一组医生来决定是否合理。纽约就有不少人由医生开假证明得到一��照顾计划，请人到家做家事，本人外出打麻将，缺德又犯法不可为也。

生活辅助疗养院指的是身体心智功能逐渐衰退，但仍可勉强应付。进住的条件是不可有严重的身心障碍如大中风、24小时轮椅侍候、严重健忘（认不得路或人）等。ALF与居家照顾（HHC）在患病程度上难以比较，但前者以搬出数十年的老窝去受人受顾；后者正好相反由医护人员到府上服务为主。因此住进ALF堪称人生黄昏的第三部曲。

ALF的特徵是住在其中居民的平均寿命约86.9岁，其中有四分之三是女性。ALF提供的服务很广，包括帮助洗澡、穿衣、大小便、洗衣、医疗服务、服药、提供三餐、交谊活动、运动和宗教活动等。资产较丰厚的可以有自己的小套房（studio），也可选择单房、单卫生间、共用厨房等不同的组合，视自己的财力而定。

住进ALF的平均时间是28.3月，而中位数只有21个月，意味着有些妇女住进ALF为时甚久，但绝大部份不超过2年。从统计上看，搬离ALF的耆老多半进了养老院，但有一小部份年老的ALF客户，因为资产不足只有被扫地出门了。ALF的平均月费是3261元，只会升不会降。而且医疗照顾基本上不包括ALF的费用，你如果购买了长期医疗保险，也可能只付部份费用。

资料来源：世界新闻网