减债公司不想让你知道的事

被信用卡债压得喘不过气的小钱看到减债(debt settlement)公司的诱人广告，心动之下拨了电话，对方告诉他停止支付信用卡并每月向减债公司自动转账三百多美金便可高枕无忧。一年多时间过去 了，最后等来的竟是信用卡告他的法院传票。原来减债公司除了收钱还没做多少事，长期不给信用卡付钱让他的信用严重受损，还导致官司缠身。最后他通过第7章 破产来免除所有债务。这是一个真实案例。如果一般民众能知道大部分减债公司是怎麽运作的，也许这种惨事就不会一再发生。
 
首先，大部分减债公司，在没有从你那收到足够的款项前，是不会与债权人进行减债谈判的，更不用说保证债权人会接受您想要的减债要求。
 
再者，债权人没有义务和您协商减债，他们大可直接到法院告您。只要有一个债权人不同意协商，您就可能无法解决所有债务问题。
 
协商不成，您之前付的钱呢?很抱歉，您有与减债公司签署的书面合约吗?没有。他们很多根本不位於您所处的州，很难联系。即使找着了，他们有承诺减债 计画成功才开始收费吗?没有，那您所缴的钱，大部分可能被用来支付他们的“服务费”。您原本的债务没减少，还增加了利息和迟延费，财务状况比原先还糟糕， 信用记录变得一塌糊涂。
 
此外，在您委托减债公司向信用卡等债权人进行协商的这段期间，法律并没有禁止他们继续向您追债，您仍会不断收到讨债电话及信件。减债公司一般建议您不要跟债权人有任何接触，这往往会加速债权人到法院告你。
 
减债公司更不希望你知道，即使减债计画成功，日后却有可能面对国税局(IRS)对减免的债务进行课税。减免的债务一般属於应纳税的“收入”， 除非是在破产程序中免除或符合其他法律规定的例外。
 
如果您申请破产，所有债务追讨行为，包括电话骚扰、信件催讨、房屋拍卖、法院诉讼、薪资查扣等，全部都“必须”且“立即”停止。绝大部分申请了破产的人，都可以保留所有财产免除债务。