房价回升 净值贷款案增

华尔街日报报导，随着房市复苏，全美各地房价上涨，房屋净值贷款(home-equity lending)申请个案增加，许多屋主藉房产升值申办净值贷款，取得资金以购买投资房或偿清负债。大型银行及小型信用合作社均表示，净值贷款屋主人数近来明显攀升。

净值贷款包括贷款(loan)及信用额度(lines of credit)两种形式，信用额度的利率弹性调整，屋主借款金额有上限，既可选择一次性全部借用，也可分期借出。净值贷款的结构类似房贷，利率及每月还款额均固定。净值贷款及信用额度均需支付启动费(origination fees)，且信用额度若在三年内全部偿清，需支付250元至500元提早中止费(early-termination fees)，此外，净值贷款的利息部分可抵税，最高可达10万元。

西雅图都会信用合作社(Seattle Metropolitan Credit Union)副总裁库克(Caleb Cook)表示，房市回温，部分地区房价上涨，且目前贷款利率偏低，屋主申办净值贷款意愿提升。房贷调查网站HSH.com统计，2012年12月净值贷款利率为6.32%，比2010年1月的8%有所下降。

福克斯新闻网报导，房屋贷款业者预计2013年净值贷款利率不会超出2012年水平，譬如，3万元净值信用额度於2012年的平均利率为5.21%。

信评机构Equifax全美信用趋势报告(National Credit Trends Report)显示，2012年第四季度房屋净值贷款个案数量比2011年同期增加19%，净值信用额度增加13%。大通银行2012年第四季度的房屋净值信用额度新增3亿7300万元，比2011年同期上涨35%。水牛城的M&T Bank Corp.净值贷款数额增加27%，TD Bank净值贷款也增加27%。

HSH网站房贷分析师嘉宾格(Keith Gumbinger)建议，屋主申请净值贷款时应货比三家，净值贷款的利率高於传统定期房贷。

不少银行以优惠利率吸引屋主，如全美最大净值贷款机构富国银行(Wells Fargo)去年推出fixed-rate advance，即屋主可将部分净值信用额度锁定为固定利率。譬如，屋主的净值信用额为2万元，其中1万元为浮动利率，另1万元可锁定为3年期固定利率。专为军人及眷属服务的Pentagon Federal Credit Union去年起推出5年期固定利率(1.99%)净值贷款，McGraw-Hill Federal Credit Union也推出5年至25年期固定利率净值贷款。

富国银行房屋贷款副总裁布莱克威尔(Brad Blackwell)指出，屋主较房市泡沫时期更为负责，他们申请净值贷款多为进行房屋重新装修或购置大型家用电器。

资料来源：世界新闻网