修改房贷案核准前 禁收费

今年初加州有数项与房地产有关的法律生效，包括房屋贷款修改案不得事先收取费用，反向抵押贷款（Reverse Mortgage）申请人须接受面对面谘询等，将使消费者获得更好的保护。

在房市萧条房价大跌之际，不少溺水屋屋主希望透过房屋贷款修改案，提升自己的给付能力。实务上这些不肖个人或商家拿了钱就跑路，令屋主不但未解决问题，反而蒙受不白损失。由於弊案丛生，加州议会之前通过SB94法案，禁止个人或商家在协助他人获得银行核准修改房贷案前收取费用，只能在案子成功后收费。

该法去年底截止，圣地牙哥县、河滨县参议员Juan Vargas，推动通过SB980法案。该法案将SB94法案效力延长四年，至2016年底截止。他指出，虽然房市否极泰来，仍有不少屋主需要透过修改房贷度过难关。

今年初生效的AB2010法案，旨在确保屋主了解反向抵押贷款风险，强制这类房贷申请人接受业者面对面谘询，除非是自动放弃这项权利，同意业者电话解释就可以。

贷款经纪何辛蒂说，反向抵押贷款针对现金拮据而有房子的62岁以上人士，获核准后不需支付利息，只有在死亡、搬家或出售房屋时才需售屋还款，听起来是不错借贷方式，但不适合每一个人。

因为银行只贷借申请人最高达房屋市价40%的贷款额，并分阶段给钱。申请人虽不必每月偿还贷款，但利息会累积，且再加回到贷款额，因此贷款额会逐渐增加。这类贷款利率也高於传统贷款或信用贷款利率。

贷款经纪陈茱蒂说，反向抵押贷款不考虑申请人收入及信用，获核准后申请人不必担心还款及被赶出去，每月还从银行获一笔钱，直到搬出去或去世时，由银行卖掉房屋从卖价偿还本金和利息，有余款则交给继承人。

资料来源：世界新闻网