年轻人退休准备

问：我不久前刚开始工作，离退休还有很长一段期间。请问我现在是否应开始储蓄退休帐户？哪种帐户比较适合我？

答：华尔街日报报导，尽管年轻上班族距离退休还有很久，但及早开始储蓄可享许多优势。以下列举几项建议。

及早做小额储蓄。年轻人可能觉得退休还遥不可及，并且薪资微薄但每月房租负担沈重，或许还有学贷要还。不过，专家指出，及早开始做小额储蓄，随时间经过将产生巨大差异。

财务规划网站LearnVest举例，25岁的年轻人每年储蓄600元，到65岁将累积成为7万2000元，若从45岁开始每年储蓄1200元，到65岁时只能存到一半左右的金额。

先锋集团资深投资分析师布鲁诺（Maria Bruno）指出，「这就是复利增值的强大威利」。她认为，年轻人面对的问题不是「我现在应不应该开始存钱？」，而是「如何存钱？」与「存在哪种帐户？」

善用雇主搭配提存。纽约Premier Financial Advisors财富经理贝林建议，雇主若提供401(k)退休帐户，员工应善加利用。

401(k)帐户通常提供多种共同基金，让参与员工自行选择投资。这种帐户也允许员工存入税前薪资，直到退休后取出使用才依当时适用的税率课税。

部分雇主则视员工储蓄金额搭配提拨，最常见的是员工每存入一元，雇主就搭配提存相同额度，上限为员工薪资的3%。或者是员工每存入一元，雇主搭配提存50分，但上限为员工薪资的6%。

LearnVest创办人冯托贝指出，员工应尽量存到雇主搭配提存的上限，因雇主若搭配提存相同额度，员工的储蓄等同是立即获得100%回报。

开立传统IRA帐户。雇主若不提供401(k)帐户，员工应考虑自行开立传统IRA帐户。

单身或已婚夫妻若无雇主提供的退休帐户，提存至传统IRA帐户的金额可享抵税优惠，并且在退休后提出存款使用时才需课税。

上班族可存入IRA帐户的年度上限金额比401(k)少，但好处是投资选项较多且不受限制。依法令规定，2012年与2013年的IRA提存上限分别为5000元与5500元。

许多财务顾问建议，年轻人也可以考虑开立罗斯(Roth)IRA帐户，这类帐户让持有人存入税后薪资，但退休后取出使用不需再缴交税金

资料来源：worldjournal