提前退休 本钱先准备好

问：我才53岁，但已经想从职场退下来经营咖啡店、一圆梦想，却担心风险大；我该如何惦量自己是不是有能力既放手一搏、又保住老本？

答：有些人心中对退休有个目标，但退休未必表示必须完全停止工作，像您这样，只是辞掉原有工作或改变职业生涯，也算是退休。

为了转换跑道而打算提前退休前，要问问自己：是否已有足够的财力应付这样的转变？最好能提前规划、准备，一步步接近目标。

美国新闻与世界报导网站理财专栏作家指出，首先，要提前几年每个月清清楚楚追踪计算支出，透过这麽做，可推算出需要努力存多少钱；也许，您在职场工作时已辛勤的累积积蓄、也有些投资，如果打算提前退休，您的存款目标应该至少是年支出额的25倍，这是个好的起点，因为可让您依4%安全提款率从理财组合中提领资金，而研究显示，您的理财组合应该在4%安全提款率之下延续30年。

如果能依年支出额的25倍储蓄，真是很棒，问题是，绝大多数人爱花钱，根本没办法达到这个存款目标；想要快速存款，唯有降低支出。多数人赚多少、花多少，如果想要提早退休，就得少花钱、把钱省下来储蓄或投资。

此外，房贷费用也要好好规划。每个月花在房子上的钱往往是最大的一笔，如果房贷缴清的日期能够搭配退休日期，那麽，退休后的每月支出将会大幅下降。目前房贷利率偏低，此时或许该去重新贷款、更换成一个能配合退休时期的短期贷款，举例来说，如果您还有十年要退休，就想办法重新贷款为十年固定房贷，这麽做也许会让您目前多负担一些，不过，一旦房贷付清了，之后的每月支出就会减少很多。如果因为种种因素而不便重新贷款，可考虑退休后换小一点地方住、或者搬到房价较低的地方，搬到美国以外的地方也是不错的选择。

为了达到储蓄等於年支出25倍的目标，还有个方法可尝试，那就是多工作几年、多赚一些钱，愈晚提领退休金，退休帐户投资就愈有机会成长。假设退休储蓄大约是年支出的20倍，与其马上退休、提领退休金，倒不如考虑接计时／按件计酬、或者顾问性质的工作，这些钱可现钱现用，退休金里的钱也就能放着继续存，只要投资状况不错，放久一点就会滚出更多获利。

趁着还在工作时就开始采用前面这些作法，可快一点让您有本钱离职、去做自己喜欢做的事；愈早动手，圆梦的目标就愈早达成。（财经新闻组）

资料来源：世界新闻网