现金购屋增 延后房贷正兴

华尔街日报报导，近几个月来各大都会区房价上扬，买家竞价购房，有些买家现金交易争取购房先机，买到新房并完成过户后再向银行申办房贷，申办延后贷款（delayed-finance），加速房屋交易。

 买家购房过户后以房产抵押，将房屋贷款用於回报率较高的投资，或购买其他房产，曾向亲友借钱购房的屋主亦可延后贷款清偿欠款。延后贷款过去多是地产投资商或富人用於周转资金的投资手段，但近来因都会地区房产价格调涨，不少买家也采行延后贷款策略，以提升出价购房的竞争力。
 
纽约市五大区及旧金山矽谷地区近一年来使用延后贷款的购房买家明显增多，因大都会地区上市屋供不应求所致，买家为获得售房屋主或公寓大楼管理委员会青睐，选择以现金支付高价房产，还可籍此向卖方杀价。
 
马丁夫妇7月时相准加州戴伯乐（Diablo）居住面积6500平方尺的独栋屋，但当时有不少买家竞标，他们决定现金支付178万5000元房款，并拿出多年积蓄，另向亲友借钱，买房过户后数月再向旧金山当地弗利蒙银行（Fremont Bank）申办房贷。房贷网站HSH副总裁葛毕格（Keith Gumbinger）指出，延后房贷与净值贷款不同，延后贷款审核过程较短，手续费及利率亦偏低。
 
目前，各银行延后贷款的利率各不相同，富国银行（Wells Fargo）及弗利蒙银行提供延后贷款利率及手续费与传统房贷相似，而有些银行收取手续费在传统房贷与套现再融资（cash out refinance）两类贷款之间。美国金融机构Ever Bank指出，延后贷款比传统贷款利率每百分点高出八分之一，明尼苏达州社区银行Grand Rapids State Bank延迟贷款利率则高出0.1%至0.3%。
 
屋主申请延后贷款前应先做比较，市场上房屋净值贷款（home-equity loan）及净值信用额度（home-equity line of credit）目前利率分别为6.44%和5.06%，而30年期高额房贷（jumbo loan）利率为4.03%。
 
申办延后贷款需保证房产净值维持於20%至25%，多数地区房贷最高限额为41万7000元，大都会地区提高至62万5500元。不过，银行对延后贷款审核规定较严，借款人必须具合格信用评分、报税纪录并说明购房现金来源，这些规定在於防止买卖双方涉及洗钱或逃税等不法行为。

资料来源：世界新闻网