养老不易 长期照护涨不停

华尔街日报报导，美国家庭普遍遭遇着如何选择养老终老的难题，因老年病患的长期照护（long-term care）收费不断上涨，且服务机构及类别增多，推出的服务形式各异。大都会人寿熟龄市场研究中心（Metlife's Mature Market Institute）统计显示，近年来，美国长期照护费用上涨高於物价成长指数，且照护机构（assisted living）不断更改服务项目，或指定必须同时采用某些服务项目。

养老院增收费名目

长期照护包括对病患疾病或老人日常生活的护理，大都会人寿对近6700家长期照护机构调查时发现，多类护理费用调涨，并在照护费用基本收费外，加上多种杂费，譬如交通费及餐饮费等。不久前，圣若望（Andee St. John）打算为病重的69岁母亲寻找合适的养老院，但难以找到价格、设备和服务都相称的机构。圣若望谘询了理财规划师、资深社工及律师，他说，「除了每月缴付固定费用，还有各种杂费，对子女而言，负担实在太重。」。
 
据统计，养老院单人房上涨4%，日前平均每日收费248元，日间看护（adult day services）与家庭护理费用（home-health care）变化不大，因为近年来费用已大幅高涨，目前涨幅才趋缓，根据医疗保险支付委员会（Medicare Payment Advisory Commission）递交给国会的报告，联邦医疗保险计划的投保人花在家庭护理上的费用自2000年至2010年以来上涨129%，达190亿元。
 
为家人选择长期照护服务前先确认保险理赔是否够用，购买长期照护险的病患，可报销部分费用，但随着保险公司调涨保费，或减少健保项目，病患自付金额大幅增加。执照理财规划师科特（Gary Cotter）建议，收入较高的夫妻可购买即期年金（immediate annuity），为养老预作安排。
 
全美最大长期照护保险业者Genworth将病患所需看护分为五类，第一类有能力自我照顾的老年人；第二类患病症状较轻或为老年痴呆，需要照护人员协助购物或付帐，家人通常可代为解决；第三类病患每日需5小时看护；第四类病患需要随时可电召至家中的看护；第五类病患则完全依赖看护。
 
配套服务 不能挑着买

专家建议病患亲属询问医生，依病患病情评估可能需要聘请的不同看护等级，以备家人提早准备。有不少家庭聘用按时薪计费的社工或注册护士，谘询他们病患所需照护机构类型，审核签约细则，并核对收费名目。
 
近年来，越来越多照护机构提供更为多元化的服务，病患家属只能选择购买全套服务，以今年为例，65%照护机构提供的基本项目中包含6至9类服务，病患买下的服务项目可能用不着。如个人护理（personal-care）类别下包括协助穿衣和洗澡等服务，每月费用为504元。
 
专家建议，找到适合病患且质优价廉的照护服务需要多费心挑选。老年护理经理德姆西（Kathleen Dempsey）推荐客户购买药物检测系统，比每月花347元请护士省得多。仍有不少病患选购家庭护理，但费用较高，无需24小时照护的病患可按小时计算服务费用，平均每小时为20元，包括基本服务，如清洁打扫、准备饭菜。或每小时21元的服务包括洗澡及穿衣等。
 
若长期聘雇钟点护理人员，每小时收费略低。专家建议，病患家属自行寻找看护人员，若通过仲介，费用将超出25%，日间看护则每日费用约为79元

资料来源：世界新闻网