追求高利率 将储蓄帐户转到网路银行

●银行存款利率如今接近史上最低，回报率几乎为零，希望存款会得到像样回报的储户将面临严峻挑战，尤其是想安全保管应急资金与大笔闲余资金的人。利率网站Bankrate.com最近的调查显示，不同银行的储蓄帐户 (savings)回报率也各不相同，最高和最低可相差十倍以上。

 按照银行帐户存款额的多寡，储户如果把存款放在利息高的银行，一年的收益可能比原来的帐户多达数百乃至数千元。但是若在不同的银行分别开设支票帐户(checkings)和储蓄帐户，则可充分利用另一家银行的储蓄帐户利息高的优势，并避免更换支票帐户产生的麻烦。
 
消费者报导杂志全国研究中心的调查显示，在希望更换银行但又无法做到的储户中，63%的人最后只好作罢，因为他们已安排了每月的帐单自动付帐和薪资支票自动存入，更换银行将带来太多麻烦。
 
利用网路银行高利率

储户可考虑继续保留原来银行的支票帐户，但在利率高的银行新开储蓄帐户。如Ally、Barclays、CIT银行和沙利美 (Sallie Mae)等网路银行，不但开户手续简便，而且储蓄的收益率也较高，同时还允许储户把网路银行的储蓄帐户和货币市场帐户，与他们原来银行的支票帐户相连，从而可实现不同银行间的资金转移，而且没有手续费。
 
发现收益率高的银行后，可把原来银行的储蓄帐户中的资金转到支票帐户里，到新银行开设新的储蓄帐户，写好转帐支票，把资金转到新银行的储蓄帐户即可。这样做无需改变储户原来的理财习惯，如支票帐户号码、薪资直接存入、预订支票和更换银行卡等。
 
在Bankrate.com和Money-Rates.com等网站，储户可随时了解储蓄利率的最新动向。

在网路银行新开储蓄帐户，或是向网路银行的储蓄帐户转入资金，通常约需一周时间完成。网路银行需要储户提供支票帐户的讯息，如原来银行的支票帐户号码和银行代码 (routing number)，网路银行先在储户的支票帐户试验性地存入少量资金，在确定准确无误后，两个银行的支票帐户和储蓄帐户便开始连通。
 
开户前先衡量各项因素

在新银行开设储户帐户前，储户必须确定两家银行的利息差，以决定是否值得在新银行开设储蓄帐户。计算时，影响利息的因素包括利率高低、存款额多寡和存款期限长短。要算出两家银行的利息差是多少，最简便的计算方式按一年期计，就能算出之间的利息差。此外储户还要考虑其他因素﹕
 
◇最低存款要求。在向新银行的储蓄帐户转移资金前，要确定原来银行的存款额是否符合支票帐户的最低存款额规定，以免每月缴纳支票手续费。如果薪资支票直接存入帐户，和选择网路帐单，而不是邮寄帐单，也可避免费用。
 
◇交易次数限制。受联邦政府规定的影响，网路银行往往限制电子储蓄帐户的交易次数，通常每月最多不超过六次。

◇新银行是否收手续费。许多网路银行不收月费，但究竟收与否，要在开户前明确落实。

◇原来帐户累积的利息。把资金自生利息的帐户转出时，要按银行的计息方式，注意已经累积但尚未计入本息的利息，以免利息受损。

◇储���帐户的支票服务。部分网路银行的储蓄帐户，特别是货币市场相关帐户，还提供开支票和帐单自动付款的服务，但如果利用这些服务，当你想转换到更高利息的银行帐户时，可能会使帐户间的资金转移更复杂。因此，与支票有关的一切服务功能应当只限於原来的银行。如果某家银行的储蓄帐户利息高得诱人，但规定储户必须同时也开设支票帐户，储户就要三思。

资料来源：世界新闻网