应付追数公司常识

当您欠下债务未能按时清还，最初是信用卡公司或借贷机构先与您联络，这个时候您还是客户身份，所以对方会相当客气。可是，您再不付款的话，对方语气便开始强硬了。假如您依然不付款，通常借贷机构都会在某一段时间后，将这笔帐目当成「坏帐」，然后交给职业「追数公司」代劳。一旦您接到「追数公司」的信件或电话，事件已经进入一个新阶段了。
 
「追数公司」的收入，通常是收到欠账的两成至六成，越旧的欠账，分帐比率便越高。公司职员主要的收入亦是按收到欠账的金额计算，难怪他们追数时如狼似虎，尤其是圣诞假日后至明年四月，是他们追收的「旺季」，因为有些家庭在假日收会到现金礼物，年初有些家庭会收到退税。

有些追数人员手法太出位，例如使用高压政策，出言恐吓，甚至威胁要通知您的雇主或亲友，令您脸上无光。有些日夜不停来电骚扰，或虚称说您欠债是犯法，所以要报警拉您去坐监 (其实美国没有钱债监这回事)。此外，以下追数手法都属违法﹕
 

• 追收时没有讲清楚他是追数人员
• 威胁要将欠账情况呈交移民局
• 要求欠债人发出「期票」(post-dated check)，然后马上入帐，退票后恐吓要控告您
• 威胁要在欠款之上加上借贷文件以外的利息或罚金

 
近年有些律师也参加追数业务，由律师行发出的追数信件令债仔更惶恐不安；虽然法律没有禁止律师进行追收，可是法律规定律师在发出追收信件之前，必须先研究该帐户的资料，即律师不能随便地向一大群欠债者发出追数信件。

当您遇到高压追收时，您最有利的武器就是要求对方停止与您接触，这个要求可以用口头提出，但最好是用挂号信件。这条联邦法例条款是15 U.S.C. Section 1692c，您可在信中引用。
 
但假如您真的欠债的话，即使���止追数行动，也不等於已经解决问题。如果您只是暂时现金周转不方便，便应该坦白的与对方商量，要求延长付款时间，甚至减低利率和罚金。其实您应该在未有追数人员与您接触之前，主动地去与借贷机构联络，可能可以避免被追数。
 
您跟对方商量时，除了要略述财务困难情况之外，和要求对方延期与减收之外，还要能够提出实质的还款方案，因对方亦会问您有何还款提议，故您应该预先知道自己的能力范围。假如对方同意延期或减收，您应该取下对方姓名，然后发信给对方去确定。假如议定减低清还金额，还要对方同意将向信用记录公司报告是「全数清还」。
 
自己不想去与对方讨价还价的话，可以用专业人士代劳。我比较赞成用「消费者信贷辅导」服务，这个非牟利组织已经有多年历史，英文名字简写是CCCS，在北加州联络电话是1-800-777-7526。这个服务先为您综览您的财务情况，然后为您提供一个还款方案，其中亦会包括与借贷机构商议。

市面亦有不同的「欠债协商」服务，声称可以为您减少一半或以上欠债，但这类公司的手法都是要您停止付款，让帐户成为坏帐，并且一律不理对方追收，去迫使对方撇帐，然后才与对方讨价还价。这个手法虽然有可能会减低欠帐，但自己先要被严重损坏信用记录，甚至被对方告上法庭，所以未必是最好的方法；加上这类服务要事先付一笔费用，对经济已经有问题的人来说，实在是百上加斤。

资料来源：林修荣理财天地