指数型年金 撩人却藏大缺点

问：我目前已退休，且传统退休金足以支应生活开销，因此我将退休积蓄存在低风险的共同基金。但最近有人到老人中心开说明会，建议我用这笔储蓄投资指数型的年金。请问我是否应该这麽做？

答：金钱杂志报导，退休族不应听信片面之词，就将积蓄投资於自己不了解的金融商品，特别是指数型的年金。

CNN财经网最近也才报导，针对退休族举办的教育、免费午餐等性质讲座，往往不能尽信。不少年长的投资人误信这类讲座、电邮或电话促销，因此蒙受重大财务损失。

注册财务规划师委员会（Certified Financial Planner Board of Standards）最近调查2649名财务规划师，估算出此类诈骗销售及错误的投资建议，使每名受骗的退休族平均损失14万500元。

在各类型的金融商品中，指数型年金是最常见的推销项目，因这种投资工具通常保证可享有少额收益，一旦股市上涨还有更多潜在的获利空间。

指数型年金因打着保本、增值的旗帜，在储蓄帐户与定期存单收益偏低的大环境下，特别容易吸引退休的投资人。

尽管如此，指数型年金具有一些重大的缺点，譬如结构复杂不容易懂、丰厚的报酬可能并不存在，与管理费与赎回费用相当高昂等。

对於收入来源有限的退休族而言，投资任何金融商品都应特别小心，尤其是自己搞不懂，也难以评估实际价值的商品，而指数型年金正好属於此类。

金融业监管局（Financial Industry Regulatory Authority）已於两年前注意到指数型年金销售增强，因而发布「投资人警告」（Investor Alert），提醒年长的投资人当心此类商品。

个人若没有信心为退休储蓄选择最好的投资工具，最好考虑向专家谘询，且要谨慎选择合格的专家，而不是只想赚钱的销售人员。

其中一个好方法，是选择专长於处理退休财务的注册财务规划师（CFP），亦或是按钟点付费请财务顾问评估自己的投资组合，并据以提出规划与建议。


资料来源：世界新闻网