教导子女理财

圣经说﹕「教养孩童，使他走当行的路，就是到老也不偏离」。作父母的，除了向子女灌输做人之道，亦应从小教导正确的理财态度与方法。
 
专家指出，孩子三岁左右，已开始有金钱的概念。而父母处理金钱和物质的态度，对孩子一生理财影响甚深。故教导子女最有效的办法，乃是「身教」，即父母以身作则，以行动引导子女，逐渐学习如何理财。
 
三岁至十岁
 
这段时期的孩子，年纪虽小，却已经可以接受一些基本观念。例如，让他知道金钱是有限的资源，是父母以辛劳的工作换取的，故分毫都应小心管理运用。同时，亦应让他明白，何谓量入为出。开始给孩子零用钱后，便应教导他们实行储蓄。若孩子想得到某些玩具，应让其自己储蓄后再购买，用意是帮助他学习所谓DELAYED GRATIFICATION，而不习染美国社会一般「我要便马上要」的「快餐即食」INSTANT GRATIFICATION心态。
 
一般孩子五、六岁时，便可以开始给零用钱。美国专家建议，以孩子的年龄为基数，每周给予一元零用钱，即六岁的孩子，每月可给予二十四元。笔者觉得，这一金额似乎太高，减半比较合理。家境不佳的家庭，再减些也无妨。即使家庭经济富裕，也不应给予过多。家中子女除非年龄接近，否则不同年龄的孩子，应获不同金额的零用钱，但同时应向孩子解释计算方法，以免使其误会父母偏心。每年到孩子生日便可增加零用钱，对孩子来说也是一件乐事。
 
笔者认为，发放零用钱，可与一些简单家务挂钩，避免孩子养成「不劳而获」心态。家务包括﹕收拾自己房间，饭前帮父母做些摆放碗筷的工作等。此外，父母应在可能的范围内，由子女自行决定零用钱之用法，以训练其自立。但父母亦应鼓励他，将部份金钱作储蓄，甚至为其开设银行帐户，并顺便向他解释「复利」的好处。基督徒家庭，更应教导子女，从零用钱中作十一奉献。此外，也应鼓励孩子，以零用钱帮助他人。父母可为孩子设立三个小钱箱，一个是存放每周奉献的钱，一个是为自己储蓄(将来买东西用)，另一个是用来帮助有需要的人(有像海啸或其他灾难时是教导帮助他人的好时机)。
 
父母千万不要时常忘记发给零用钱，无论如何按时便要发给，不要拖欠，让孩子觉得父母言而无信。
 
十一岁到十八岁

这个年龄的少年人，不仅会受到「同辈压力」，亦被美国社会鼓吹的消费享受影响，更要面对商人利用传媒和互联网推销商品的诱惑。因此，父母必须继续提醒子女，量入为出，避免即兴购物，也不要以物质换取快乐或自尊。父母作家庭预算时，可让他参加，以便学习。
 
孩子到十六岁左右，便可为其开设支票户口，教导他使用支票的方法，及收到月结单后的核对程序。

开始入大学时，可为孩子申请附属信用卡，但必须事先约法三章﹕除生活和读书必需开支外，其他花费必须自己付款，且需按月将全部欠款还清，不得拖欠。
 
有些父母，动不动喜欢以金钱奖励孩子，这虽是行之有效的方法，但不要因此养成只用现金��奖励的习惯。而且，被奖励的行为，不应是轻易可做到的，最好是较特殊的表现，例如格外优秀的成绩，或额外的努力。即使家庭经济富裕，奖励的价值亦应该合理，不要过份阔绰，例如中学毕业便赠送名贵新车等。
 
对投资有认识的父母，不妨向孩子介绍股票等投资工具知识，甚至将少许股票或共同基金，转到孩子帐户。现在，不少大学生对投资感兴趣，如父母先向其灌输正确观念，效果比较理想。

理财与人的生活息息相关，但愿每个父母，都能教导孩子理财之道。

转载自林修荣理财天地