【法律】如何正视上调第三者责任险下限带来的风险© | 余晨峰律师楼

余晨峰律师早前提到，随着2025年的到来，加州将实施多项新法律，这些法律与我们的生活息息相关。除了道路交通安全规则外，最受加州居民关注的无疑是第三者责任险下限的调整。余晨峰律师将分享这些调整所带来的影响。

问：所有持有加州合法驾照的人必须购买符合法律规定的第三者责任险下限，才能在加州的道路上行驶。请教余晨峰律师，这一调整会带来哪些正面或负面影响？

答：这是一个非常严肃的问题，我们先从基本原则开始探讨。加州车管局 (DMV) 主要负责管理驾驶执照的发放和所有在加州行驶车辆的保险事宜。

余晨峰律师指出，根据加州法律，所有在展示厅、汽车经销商甚至二手、多次转手等车辆，只要在加州道路上行驶，都必须遵守保险法并购买符合法律规定的保险。如果汽车没有保险，DMV有权拒绝上牌，非法车辆上路行驶的后果非常严重。

在加州驾驶，必须持有有效合法的驾照并提供保险公司的第三者责任险证明文件。驾照过期即为无牌驾驶，汽车无保险即为汽车牌照过期，DMV不会发出有效的注册证明文件。

DMV建立了一个大数据库，从驾照管理和汽车保险方面收集数据，执法人员在拦停汽车和司机后，会迅速输入数据，查询是否存在牌照问题，然后决定下一步行动。

问：无论是驾驶者还是汽车，所有证明文件都必须有效、合法且真实。请教余晨峰律师，如果司机的驾照有效但汽车登记存在问题，会有什麽严重后果？

答：后果非常严重。余晨峰律师列举了以下几种风险：

1）在道路上发生涉及人员伤亡的交通事故，或违反交通规则而被警方执法人员发现，所面临的法律责任不仅限於交通违规，还可能承担赔偿责任。

2）汽车无合法牌照或司机向警员展示虚假/不实的保险资料，警方有权将汽车拖走，以保障其他道路使用者的安全。

3）司机收到的告票未必是交通违规告票，警员会视情况升级为刑事轻罪或重罪告票。除非个人财力不足且符合条件获得法院指派的公辩律师，否则需要自行聘请律师处理案件，费用相当高昂。

余晨峰律师解释，许多车辆很可能涉及无牌驾驶、保险过期、醉驾毒驾（DUI）等违法行为，被警方根据加州相关交通法律扣留在DMV。取回车辆需经过一系列程序，非常麻烦。

问：今年加州的第三者责任险下限有所提升。请教余晨峰律师，这一调整对驾驶者的生活有何影响？

答：根据加州保险法第11580.1(b)条，第三者责任险由原来的15000/30000美元提升至30000/60000美元，财物损失赔偿下限由5000美元上升至15000美元。

余晨峰律师进一步说明，这一调整解决了赔偿金额过低的问题，但也带来了一些新问题。许多低收入家庭因保险费用增加而面临更大负担，可能会选择不购保险，这对其他遵守法律的驾驶者来说，并非好事。

最近洛杉矶县的山火发生前，一些保险公司撤出加州，屋主未能及时更新保单或找到新的保险公司，这使得在山火中受损的民众保单效力成疑。

问：面对可能出现的无保险或不合资格的司机，我们应该怎麽做？

答：立即检查汽车保单，除了第三者责任险外，还需确保购买被无保险车辆碰撞险 (Uninsured Motorist Coverage, UM) 和被不足意外保险碰撞险 (Underinsured Motorist Coverage, UIM)。

余晨峰律师提醒，一旦发现未购买UM/UIM，请尽快联络保险经纪购买，以保障自己。新车特别是新能源车辆价格昂贵，不应忽视保险的重要性。

问：在车行完成买卖交易后，经销商会告知新车有保险，这是否属实？车主如何确保自己得到保障？

答：一般来说，汽车经销商有可能会告知新车车主，汽车有全方位保险 (comprehensive coverage) 及碰撞险。

余晨峰律师进一步解释，车主听到后可能非常高兴，急於将新车开回家，但忽略了第三者责任险。根据加州法律，所有在加州道路上行驶的车辆都必须购买符合法定下限的第三者责任险。在完成交易手续到开走新车的过程中，车主应与保险公司联络，确保新车获得投保，以免遇到法律问题。

总结来说，尽管加州的第三者责任险下限已经提高，但仍未追上现有生活水平。这一调整原意是加强对第三者的保障，但对收入不高的驾照持有人来说，保费增加可能导致部分人断保冒险驾驶。余晨峰律师强调，遇到无牌驾驶或无保险车辆的机率不低，守法的驾驶者应采取适当措施应对，UM/UIM是必须购买的，以保障自身权益。

余晨峰律师叮嘱大家，一定要以安全车速驾驶，无论发生甚麽类型的交通意外事故而造成人体伤害，请以自身生命安全为先，立即到医院求医，然后尽快研聘精办相关类型的律师事务所，确保一切后续工作得到妥善处理，保障应有权益。

想找律师，请找余晨峰律师 (626) 289-2833）【微信公众号-余晨峰律师楼 】。余晨峰律师楼拥有一支经验丰富的律师团队，以超过三十年专业知识和谨慎态度，细致评估每宗车祸案件赔偿的风险及可行性，策划出周全的诉讼方案，争取最高合理赔偿，保护您的权益。

文中图片皆源自网络，版权归原作者

Copyright © 2025

余晨峰律师楼

MY LAW CORPORATION^®.

All rights reserved.

^{全天候车祸意外紧急处理小组到府服务专线}

^{（626）289-2833}

^{请关注我们的微信公众号获取更多法律信息：}