【破产法】因无担保债权人未提出索赔，客户「赢得」第 13 章彩票 | 杨清泉律师事务所

客户经营一家烘焙店，拥有两家零售门市，雇有四名员工。然而，由於疫情影响，业务缩减，导致其中一间店面关闭。她决定继续经营原本创立25年的门市，该店仍然维持盈利，但仅能勉强收支平衡。

客户为个人独资经营，未成立公司法人。关闭的店面产生了未支付租金及未来租约债务共$40,000，再加上信用卡债务$30,000，合计无担保债务总额$70,000。

客户的个人资产包括一间已完全付清贷款的公寓，市值$680,000，在破产程序中受到**$699,000的破产豁免额度保护**。然而，由於该资产价值接近豁免额度上限，在破产法第7章（Chapter 7）的情况下，若破产受托人能以更高价格（例如$750,000）出售该资产，则客户可能面临失去房产的风险。因此，客户选择申请第13章破产，以确保房产不被处分，同时解决无担保债务问题。

第13章破产计划与执行

在第13章破产下，债务人需提出还款计划，依据收入支付部分无担保债务，剩余未清偿部分在计划完成后获得法院免除（Discharge）。

客户的还款计划如下：

• 计划期： 5年（60个月）
• 每月还款额： $300
• 总支付金额： $18,000
• 其中$4,000支付给律师作为法律服务费
• 剩余$14,000原计划支付无担保债权人（相当於20%清偿率）

在第13章破产程序中，只有在法院指定期限内提交有效债权申请的债权人，才有资格获得还款。如果债权人未在期限内提交申请，则该笔债务即使列入破产申请，最终仍可能不需偿还且被法院免除。

案件关键转折：债权人未提交申请

在本案中，所有债权人（租约债务$40,000与信用卡债务$30,000）均未於法定期限内提交债权申请。结果如下：

1. 破产受托人仅支付了律师费$4,000。
2. 由於无其他有效债权申请，客户无需支付原计划中应支付的$14,000。
3. 最终法院裁定，客户$70,000的无担保债务在无需支付的情况下全额免除（Discharged）。

这意味着，客户在支付14个月的$300（共$4,200）后，即完成所有义务，并成功获得破产免除，最终未支付任何无担保债权人的债务。

法律启示与案例分析

1. 第13章破产的优势：

   • 保护资产： 客户的自住房产因破产豁免额度获得完全保护，不受清算风险。
   • 还款灵活性： 可透过分期付款方式解决债务，而非一次性清偿。
   • 受托人无权出售房产： 与第7章不同，第13章受托人不能强制变卖资产。

2. 债权申请期限的重要性：

   • 在破产程序中，无担保债权人必须於法院指定期限内提交申请，否则无法参与还款计划。
   • 本案客户的债权人皆未提交申请，导致债务最终被完全免除。
   • 虽然这种情况不常见，但仍可能发生，尤其是当债权人因内部疏忽或认为申请回收成本过高而未行动时。

3. 与第7章的比较：

   • 若申请第7章破产，资产价值过高时可能导致房产被出售以偿还债务。
   • 第13章提供更好的资产保护，同时允许债务人分期支付部分债务。

4. 案例适用范围：

   • 并非所有破产申请人都能获得类似结果，因为大多数债权人通常会及时提交债权申请以确保获得部分偿还。
   • 然而，本案显示，当无担保债权人未能在法定期限内提交申请时，债务人可能大幅减轻财务负担，甚至无需支付原有债务。

结论

本案例展现了第13章破产的运作方式，以及债权申请期限对破产结果的影响。由於无担保债权人未能提交申请，客户成功免除了全部$70,000的无担保债务，仅支付律师费用，即完成了破产计划，避免了财务压力，并保住了其主要资产。

对於面临类似财务困境的个人或小型企业业主，本案显示了第13章破产作为一种合法财务重整工具的可能优势，尤其是当资产需要保护且仍有稳定收入时。

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祈祷总是有帮助的

向我们的上帝、祂心爱的儿子耶稣基督和圣母玛利亚祈祷，祈求他们给予我们神圣的保护，让我们免受财务问题的困扰，因为我们有一位爱我们的上帝，祂心爱的儿子耶稣基督给予我们无限的怜悯。我们要做的就是谦卑自己，向耶稣圣心祈祷，祈求祂无限怜悯之海的一滴水。耶稣在 20 世纪 30 年代向波兰的圣玛利亚·福斯蒂娜·科瓦尔斯卡透露，我们都是罪人，那些不相信上帝的人，那些还不认识耶稣的人，都应该被带到他的圣心，沉浸在他无限怜悯的海洋中，因为他的痛苦受难。当你祈祷念珠祈求祂神圣的怜悯时，你所要求的任何事都会得到满足，只要符合祂的意愿。此外，你还能安然死去。

目前有什麽证据显示上帝和耶稣是神圣的、全能的？我请您参阅展品 A，即卡洛·阿库蒂斯 (Carlo Acutis) 的不朽屍体！

 目前正在进行的物理证明上帝是全能的

卡洛·阿库蒂斯 (Carlo Acutis) 的廉洁之身於 2007 年去世，享年 15 岁

 看看 2007 年 15 岁去世的受祝福的卡洛·阿库蒂斯 (Carlo Acutis) 的不朽遗体。 您可以在义大利罗马看看他的遗体，此时距他去世已经 14 年了。 他穿着慢跑服和橡胶鞋，看起来就像刚刚睡着了！ 这是地球上持续存在的迹象的完美例子，表明摩西的上帝，我们的上帝，我的上帝，是全能的，全能的，他甚至可以毫不费力地暂停生物学和物理学的自然法则。 祂在十字架上使祂唯一的爱子从死亡中复活。 确实，他有胜过死亡的能力。

我实际上曾想过，“如果其他宗教真的看到了受祝福的卡洛·阿库蒂斯的不朽身体，他们会相信什麽？ 我想即使是佛陀，如果他今天还活着，也会真正相信 耶和华是独一的真神。” 无需考虑转世和涅盘，因为他的不朽之身在义大利罗马所有人都可以看到。 我们不需要对现代木乃伊化的功效进行任何解释。 来吧，夥计，这都是胡说八道。 真相是显而易见的。 相信你自己的眼睛，独一真神是全能的，祂的名字是耶和华，「自有永有的」上帝。 他是阿尔法和欧米伽，是开始和结束。

「永生之父，我们将您心爱的儿子耶稣基督，我们的主和救主的身体丶血液丶灵魂和神性献给您，为我们和全世界的罪孽赎罪，为了他最可悲的激情， 请 怜悯美国和整个世界。 」

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（所有翻译均以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，开幕三十多年。 杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。 请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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