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微博【理财断舍离】退休后愈老愈穷？专家建议5点理财断舍离
时间:12/16/2022 00:00
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2022年，全球股市表现不佳，通膨却往上飙。这代表着你的定存正缩水，放在股市的资产却不涨反跌。根据美国财务规划公司Edelman Financial Engines 2022年底最新调查，现在仅有12%的美国人觉得自己够富有，正是因为发现股市投资没以前好。
据《CNN》报导，像是当地一位64岁的绘图设计师迪帕特纳（Joe DiPastena）便坦承，在2020年股市大好时，他原本已提早退休，两年后的2022年却不再有信心。正是因为他发现今年股市开始崩，投资也在缩水，物价却持续涨，相当担忧这样下去，恐把多年储蓄吃光。最后迪帕特纳在6月找到正职，乖乖回去上班。
没发现趋势在变，退休人士愈老愈穷
然而，不少当地理财专家担心，许多即将或已退休的熟龄人士没注意到近期趋势，适度节省或调整计画，还是把4%原则等，各类坊间推荐的财富自由作法当万能，恐将面临愈老愈穷的困境。
美国TIAA公司财务规划师凯迪（Dan Keady），最近便重新检视这个4%法则指出，当股市进入长期熊市，又有通膨怪兽，如果大多数退休人士是股债各半的配置下，他建议这些人要从每年固定提出4%的储蓄，降低到只支出3.3%，才有办法度过寒冬，不至於把老本啃光。
年终花十分钟检视，和错误理财习惯断舍离
但是，许多人可能觉得自己已经够节省，要如何再压低支出？事实上，不少个人理财专家也指出，年底时刻，最适合重新检视你一年来的收入，有多少是在无意中被浪费？趁机做好断舍离，新的一年也别再重犯即可。这其中，以下几点可以马上做到。
第一，首先《CNBC》理财专栏作家莱恩哈特（Megan Leonhardt）指出，趁年底，看一下你的手机电信吃到饱方案，最后多少被用上？浏览一下各月使用数据，很有可能你会发现自己根本没那麽常通话，或用手机上网，可以适时将方案换成更精省的类型。
第二，在疫情时，全球串流影音平台崛起，你可能也因为在家时间变多，自认会有更多时间看串流就多订，月月扣钱让花费水龙头不断漏水，现在正是和这些不一定需要的订阅内容断舍离��时候。请回头确认今年你确实常常在看的串流平台、影音或课程订阅内容是那些？偶尔才看的类型就建议取消。
第三，常帮客户处理债务纠纷的美国律师泰恩（Leslie Tayne）指出，检视一下信用卡使用状况，适时剪卡也是必须。
靠多张信用卡精省？多数人只刷出负债
她指出，虽然常见到网路上不少精省达人分享多卡使用法，可以善用多张信用卡的独家回馈来省钱。但实际上，真能坚持做到的人不多。她接触过许多欠债累累成习惯的人，不少人竟拥有10张以上信用卡，常常这张刷一点、那张刷一点，最后就忽略自己支出早已超过储蓄。
事实上，根据统计，美国民众在2022年第三季信用卡花费，是近20年来季成长新高，一季暴增15%，说明了不少人在面临物价齐涨时，已经默默陷入刷卡陷阱。
泰恩指出，若你是手上有太多张信用卡的人，不如检视一下哪张卡今年没用上多少，或者优惠早已缩水，就进行剪卡的动作吧。
第四，重整一下你手上有的银行与券商帐户。这两年以来，因为各国政府放热钱，股市大涨，同时外币投资夯，相信不少人将大笔钱转去券商帐户买股；或者发现某间银行的美元等外币定存方案，提供的利息相对优，就开户转存。结果手上各类户头变多也变杂乱。
美元等外币与投资帐户该重新整理
如今，市场趋势已变，除了你有些投资帐户，是做定期定额投入，的确不该在熊市停扣，但若你在已规划的定期投资金额外，原来摆大笔资金在券商帐户等买个股，现在可能会长时间空等，建议不如转回银行帐户，至少有定存利息，涓滴汇集也都是钱。
第五，回想一下今年一些意外却重要的大笔支出，比如自己和亲人的医疗费、修车或者家电换新等。这些并不是要让你指责自己乱花钱，而是正视思考，是否每年总有些意外支出注定省不了？此时要理性地纳入新年的花费规划，若可能因此让你的存钱计画破功，就得在其他地方增加收入或节省。
相信这5点，可以帮你在年终不费力，和错误理财习惯断舍离，不过，在这些检视后，如果发现自己已经无处可省，离退休财富自由的距离却还是很远，那可能就要积极思考在未来一年提升收入的办法了。
远见杂志
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