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微博【破产法】拥有30万美元卡债的客户成功通过了调查 | 杨清泉律师事务所
时间:04/18/2022
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客户案例不寻常。 她年仅28岁，欠大约30万美元的信用卡债。 她用这些卡来资助“礼品卡”业务。 什麽是“礼品卡”业务？ 有许多人无法获得信贷来购买像手机，电视机，个人电脑和其他大件物品等等，但他们还是想购买这些。 客户通过提供购买这些物品的融资来实现这一目标。 她如何提供融资？ 她用信用卡购买礼品卡。 然后将这些礼品卡出售给想要购买电视机的买家。 在最终买家和客户之间，礼品卡有几层营销或分销商。 有一个主要经销商与几个批发商联系。 这些批发商是与最终买家联系的人。
客户为其信用卡费用增加了保证金。 营销人员和经销商也将其利润加到成本里。 营销人员和经销商从最终买家处收取款项，并将收款品交给主要经销商。 主要经销商收款交给客户来偿还其信用卡。客户赚钱，主要经销商赚钱，营销人员和经销商赚钱，最终买家能够获得他们想要的商品。
这种商业模式有很多弱点，但它是合法的商业企业。 这是第7章破产案件中的一个关键问题。 如果使用信用卡为企业提供资金，则该交易不再是消费者债务。 该交易成为企业债务。 用於消费者债务的30万美元是一笔大买卖，美国受托人可以将其用作驳回第7章案件的依据。 但用於商业债务的30万美元是另一种说词，因为商业债务不是消费者债务！ 这种区别在第7章案例中有所不同。 这是黑与白，或白天和黑夜之间的区别。
如果债务人使用30万美元的信用卡前往世界各地，购买保时捷SUV和其他个人物品，美国受托人可以根据有关30万美元债务人主要是消费者债务的论点向法院驳回其案件。。 即使根据旧法在2005年被新的破产法取代，这也是破产法。
如果客户已经使用了30万美元购买消费品，那麽她的案子就不会有光明。 这将受到美国受托人撤案的动议。
在这种情况下，客户使用了所有30万美元来为企业融资。 当然，鉴於使用了大量信用卡，我们希望美国受托人进行彻底的检查和调查。 在341A，美国受托人出现并向客户询问有关业务性质的许多问题。 UST问主要经销商发生了什麽事。 UST还询问为什麽客户没有起诉主要经销商以及营销商和小型经销商来收钱。 UST问她为什麽一开始就从事这项业务。 许多其他问题被要求调查客户关於其信用卡业务使用的证词的真实性。
在听证会开始之前，美国受托人问我客户是否愿意签署文件，该文件授权UST直接从信用卡公司获得所有信用卡对帐单。 我说肯定。 我把文件交给签署了所有授权的客户，然后我把它还给了UST。
听证会结束后，UST要求提供所有证据的副本，以支持客户声称30万美元用於营业。 客户提供了以下证据：
1）通过我们在客户和主要经销商之间聊天的文本，其中放置礼品卡的订单，在数以百计的客户确认礼品卡的可用性，以满足他的要求，
2）零售商收到的I-tunes礼品卡，订书卡等数百张收据，
3）通过互联网购买和销售的库存图片。
客户根据伪证处罚的声明，解释如何进行业务并将上述内容用作展示。 显然，客户已经与主要经销商进行了两次此次交易，每次只需10万美元���2015年和2017年没有问题。这两次成功的短途活动鼓励她第三次进入这个行业。 不幸的是，第三次失败，因为收款变得越来越慢。 由於所有这些用户都是通过互联网联系而没有具体地址，因此无法起诉最终用户。
听证会持续了两个月。 在这两个月中，客户收集了她的证据，我们将它们提交给美国受托人，证明客户确实使用了30万美元的信用卡用於商业活动。 因此，30万美元不是消费者债务而是商业债务。
根据客户没有资格获得免债的调查结果，UST提出驳回动议的截止日期已於8月2日到期.UST未提交动议。 这意味着UST对30万美元用於商业债务感到满意，并且没有理由驳回此案。
客户将在适当的时候免债，她现在正在重新开始，没有30万美元的信用卡债务！ 破产法庭将消灭她所有的30万美元信用卡。 感谢上帝！ 上帝知道她需要一个没有债务的新起点。 想像一下，由於30万美元的信用卡债务，这种债务永远不会消失。 生活中没有人需要那种压力和问题。
如果你需要债务减免，请预约找我。 我会亲自分析你的情况。
“GOD WANTS TO PROSPER YOU AND NOT TO HARM YOU, TO GIVE HOPE AND A FUTURE” JEREMIAH 29:11
（所有翻译以英文为准）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，
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