破产法 | 什麽是第13章的最低付款？ | 杨清泉律师事务所

法律时间:10/11/2021 浏览: 5711

正如您可能知道的那样，当个人需要从累积债务中获得救济时，他们可以根据破产法提交第7章或第13章。在第7章中，债务人重获新生，无需向债权人支付任何费用。债务人可以保留大部分（如果不是全部）资产，包括房屋，家具，汽车，退休账户，银行存款等，根据资产豁免制度进行资格审查。为了保留资产，依照法律必须有适用的豁免。例如，如果你有一个$750K的401K，你可以在第7章保留这个资产吗？是的你可以。合格的退休账户适用豁免高达约一百万美元，因此第七章债务人拥有401K的750,000美元，可以清除信用卡债，医疗账单，商业信贷额度以及任何其他类型的债务任何金额，甚至是50万美元或5000万美元，在第7章中，个人可以消除的债务数量实际上没有限制，并且仍然可以保留他的750,000美元的401K。

比如说，债务人欠了10万美元的信用卡债，5万美元的商业信用额度，50万美元的医疗费用，因为他担保了他从国外来访的父亲的医院账单，他父亲没有旅行保险，但他们去了迪士尼乐园时心脏病发作。第7章的免债将消除所有65万美元的债务，同时保留他的75万美元退休账户。这很棒。他在生活中获得了新的开始，没有65万美元的债务，但他的资产仍然是75万美元。现在世界上哪里可以拥有如此好的生活？你生活中的一切都保持不变;除了累积的债务，你不会失去任何其他东西。

但是，如果说你不能获得第7章的资格，债务减免的下一个最佳选择是第13章。有时这被称为财务重组。在上面的例子中，让我们假设债务人还拥有一个拥有12万美元净值且他或她还不到65岁的房子。我们将对上述债务人做出的另一项修改是，他不欠50万美元的医疗费用，但他欠10万美元的信用卡债和5万美元的商业信用额度。所以他欠了15万美元的无担保债务。

问题是：他必须支付的最低第13章付款是多少？一般来说，他至少必须支付他拥有的任何资产的非豁免部分。在这个例子中，我们说他的房子拥有12万美元的净值。这意味着，如果他有另一个亲戚住在房子里，他的房屋净值豁免最高为100K。但由於他的总权益为12万美元，因此有20,000美元是非豁免资产。因此，在这个例子中，他的最低13章付款将在5年内达到2万美元，或者60个月等额付款每月350美元左右。

为什麽这是最低限度？因为在第7章中，债权人将有权获得20,000美元，因此在第13章中，债权人必须至少在5年内获得2万美元的报酬。合理？当然，确实如此。在这种情况下，债务人的家庭收入和支出必须能够证明他每个月至少有350美元的可支配收入。什麽是可支配收入？可支配收入是净收入（总收入减去允许的扣除额，如社会保障和税收，工会会费等）减去允许的开销。

计算并不那麽简单，因为并非所有开销费用都可以扣除。例如，慈善捐款可以扣除，没有任何限制。但食品费用受IRS对加利福尼亚州债务人家庭规模标准的限制。根据家庭人数，租金也要符合IRS标准。有些法律适用於允许开销费用，这些您的律师是知道的。例如，你可能有两个孩子在大学里。他给了他们每月500美元的津贴。对不起，这不是一个允许的开销费用。

如果所有资产都豁免，会发生什麽？这时，第13章的最低付款将取决於使用上述计算方法的债务人家庭的可支配收入。没有设定的计算公式。律师有破产法软件可以帮助他们进行这种计算。但该软件通常不准确，因为每个案例都与其他案例有细微差别。因此律师的经验将在这个计算中发挥作用。与经验丰富的破产律师协商您的案件非常重要。计算几乎是一门艺术。

完成所有计划付款后会发生什麽？在这个例子中，债务人将支付60个月，每月350美元。在完成5年内的所有计划付款后，他将支付了第13章受托人共计2万美元，该受托人有责任在其所有债权人中分配这些款项。那麽他的总债务为15万美元和他的总支付额为2万美元之间的差异会怎样呢？换句话说，他没有支付的13万美元会发生什麽？ 13万美元的债务将消失，被破产法庭下达的债务命令所抹杀。 13万美元永远消失了。即使债务人的收入在未来增加十倍，它永远也不会存在。

如果您需要减免债务，请预约见我。我会亲自分析你的案子。

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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