【破产法】生意失败，长者需要第13章保护房子 | 杨清泉律师事务所

客户71岁。丈夫5年前去世了。她和没有稳定工作的未婚儿子一起住。她的房子有很大的净值，约40万美元。对於她的年龄，宅基地的股权豁免是175,000美元。当她还在工作时，她是一名注册护士。她的社会保障金为2,200美元。她的抵押贷款是1,100美元。除社会保障外，她没有其他收入。考虑到儿子没有受雇，她必须依靠自己。她在回答我的问题时说，她的感受如何，她仍然感觉像她年轻时一样，但当她看着镜子时，她说她已经变老了。那麽，这个年龄只有在脑海里才真实。一个老年人实际上就像一辆保养良好且维护良好的老式汽车。它仍然运行良好，看起来像汽车，但与新车并排放在一起，新车很拉风。只需将维护良好的1995 Camry放在2018特斯拉3型旁边，外观上的差异是显而易见的。但是这两款车都能让你到达目的地。由於其燃汽油发动机，凯美瑞将更嘈杂。特斯拉将非常安静，因为它没有机械引擎。这是电动的。它看起来比凯美瑞更时尚。

当她还在工作和年轻时，客户在她的401K中有30万美元。但是，她交罚款取出全部金额。我问她为什麽要这样做？她说她投入了一半即15万美元做生意中，生意失败。另外还有15万美元放到别的地方去了。换句话说，现在，在71岁时，30万美元已经消失。如果她已经退休，本来可以获得30万美元，对吗？无论如何， 这已成往事。已经投资错误，无法逆转。嗯，现在问题是什麽，我问。她说这项生意有两笔她个人保证的贷款。她认为这两笔贷款大约是2万美元。我说了多少次，千万不要个人担保商业贷款。我以前说过不下一百次。如果业务出现问题，只需将公司，有限责任公司或公司放入第7章清算中，让企业债权人在破产财产中提出索赔，并将其遗忘。您作为老板或高级职员不会对这些商业债务承担个人责任，当然，除非您向债权人提供您的个人担保，那样的话，确定可以的是，您已陷入困境，包括您心爱的房子。

当然，客户不希望商业债权人动她的房子。他们会怎麽做？他们可以起诉她的个人担保;得到判决，然后对她的住所作出判决留置权。不幸的是，判决债权人可以在适当的时候强行出售她的房子，除非她现在用第13章保护自己和她的房子。她不能做第7章，因为她的房屋净值超过17.5万美元。失去你的房子给第7章受托人是没有意义的，她可以卖掉她的房子，给她17.5万美元，用剩余的销售收入来支付20,000美元，并支付受托人费用以及受托人的法律费用，可以很多。只有受托人批准出售房屋的动议才需要花费25,000至30,000美元。受托人律师获得他的费用以及受托人的注册会计师。在偿还所有债务和费用之后，除了给予她房屋净值豁免的17.5万美元外，就没有多少钱可以给予她。这意味着，在第7章中，她可能因为个人保证的2万美元商业债务而失去房子。

但在第13章中，受托人没有权力出售债务人的住所。第13章保护债务人和她的房子防止债权人的诉讼和判决留在她的住所不再发生。然而，第13章计划，在她的情况下，因为她有大量的非豁免权益，2万美元必须在60个月内按月平均分期付款。这将是每月约350美元上下，付60个月。一旦提起诉讼，债权人就不能以那些个人担保起诉她。因此，他们无法对她的住所作出判断留置权。第13章保护她的住所。她如何能够在她的住所上留下“Age Well”？如果你增加律师费，利息和费用，判决留置权将是大约30,000美元，而不是20,000美元，这只是欠下的本金。债权人必须支付律师提起诉讼并获得判决和留置权。众所周知，他们花钱。特朗普向他的私人律师科恩支付了数十万法律费用。律师花钱。这是生活中的事实。判决每年可获得10％的合法权益。因此，很快就会有2万美元的商业债务成为客户家中6��美元的判决留置权。我们不希望这种情况发生。当然不。

 她的公司是一家拥有多个股东的S公司。 该公司可以提交自己的第7章来处理所有的业务债务。 这些债务与客户无关，因为她只为这些商业债务提供了2万美元的个人担保。

“GOD SAYS, “I WILL SAVE THOSE WHO LOVE ME AND WILL PROTECT THOSE WHO ACKNOWLEDGE ME AS LORD. WHEN THEY CALL TO ME, I WILL ANSWER THEM; WHEN THEY ARE IN TROUBLE, I WILL BE WITH THEM…I WILL REWARD THEM WITH LONG LIFE; I WILL SAVE THEM… ” Psalm 91.  Written by Moses. 诗篇91.摩西写的

（所有翻译以英文为准）