【理财】你的投资帐户也需要做“定期检查” | TKC传承国际家族财富管理公司

每年例行的身体检查不仅能帮助我们了解自身的健康状况，医生还会根据检查结果对个人情况做出建议和调整，或是辅助治疗。更重要的是，体检还可以针对一系列重大疾病起到预防和提早诊断的作用，以免埋下危害身体的健康隐患。

 

同样的道理也应用在汽车和房屋的定期检修，因为我们都惧怕问题出现的时候，会难以应对，导致损失惨重。然而，所有需要定期检查的事项中最容易被忽略的就是投资帐户。为什麽“定期检查”投资帐户也很重要？

 

首先，“定期检查”投资帐户的收益状况，不只是单凭数字的正负来判断投资的优劣，更重要的是检验投资组合的选择是否顺应经济发展的趋势。市场是瞬息万变的，短时间内的涨跌并不能代表以后的表现，并非涨了就跟风买入，跌了即刻“断臂”抛售，这就掉入了“高买低卖”的魔咒。聪明有效的投资选择是根据经济形态选择适时的行业及时进行调整和重组，才能乘得上巴菲特所说的“顺风车”，抓住未来增长的机会。然而证券市场里的十一个行业内，每个行业就有成千上万支股票、共同基金、指数基金、债券等等，想要选出适合自己风险承受度并且优质的投资种类，并不是那麽容易。

再者，“定期检查”投资帐户也等同於定期重审自己的投资目标。开设每个投资帐户前，都会赋予该帐户相应的目标。例如个人传统退休帐户(Traditional IRA)和罗斯退休帐户(Roth IRA)的设立是为了退休做准备，而529教育基金帐户则是为了孩子的教育做准备。目标明确后，根据个人的家庭资产、年龄、风险承受度等情况选择相应的投资组合。同理，如果投资组合并没有帮助你更接近目标，就应该及时作出调整。另外，生活有了新变动或者家庭结构产生变化，这些因素都需要纳入考量并重新审视投资目标。

最后，“定期检查”投资帐户还能帮你查缺补漏。当投资帐户的表现已经达到你的预期，但距离设立的投资目标还是有很远的一段距离，那麽这个时候就需要考虑结合使用其他有效的投资工具。如果用退休规划举个例子，大多数情况下，单单设立一个退休投资帐户并不能保证你能按时退休，或是在保证生活品质的前提下退休。那麽为了实现退休目标，就要考虑其他更多的金融工具，比如年金(Annuity),或是满足医疗需求的(Long-term Care)等，并且纳入税务规划、遗产规划等辅助退休规划。

 

其实在金融行业里，“定期检查”客户的投资帐户是专业投资顾问每个季度甚至是每个月都需要执行的工作。查看投资帐户的表现不仅仅是看数字而已，投资顾问需要结合客户的情况和目标综合性地审视客户目前的投资规划，向客户提出投资建议，并做出相应的调整。 TKC传承国际在从业三十五年期间，一直保持每季度定期和客户做投资帐户“深度检查”的惯例，以专业素养以及丰富的资产管理经验为客户严格把关，通过投资规划、退休规划、遗产规划、保险规划、以及税务规划，致力於帮助家族财富的延续和传承。

 

TKC团队免费提供一对一的投资谘询服务，帮您深入分析投资账户里投资组合的真实回报和风险承受度，包括退休帐户、401k帐户、529教育基金帐户、各式年金等帐户的表现，并进一步提出有效的未来资产管理方案。尤其是受疫情影响遭受重挫的投资帐户，以及年平均回报率持平甚至下跌的投资帐户， TKC团队丰富的经验能够帮助你调整收益回报，重拾投资的信心！你只需将想要谘询的投资帐户的最新报表发送至tingkuochenadvisor@gmail.com，或拨打214-389-2000即可。

TKC传承国际分别在德州达拉斯和加州新港滩均设有办公室，为当地新旧移民提供全面的金融谘询业务。疫情期间，TKC传承国际还开展了一系列云端财富教室讲座，与你分享金融知识，交流投资心得。更多资讯，���迎联系。

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