杨清泉律师专栏：符合资格的债务人应该寻求破产保护

有时债务人不能决定是否应通过第七章消除所有可免除的债务；或通过第十三章重组来寻求债务减免。他们通常问我在财务状况下应该做什麽。以我30年处理了数以千计的破产案件的经验，因为累积债务的沉重负担,债务人往往对自己的生活感到抑郁。最糟糕的一个情况是我多年前的一个客户在我们提交他案件的前一个星期自杀了。不幸的是，他结束了自己的生命，留下了妻子和两个未成年子女和成功的职业生涯。他从他的职业获得了年收入50万美元的总收入，但借钱建立了一个初步做得很好的业务。由於业务表现良好，他借了更多的钱来扩大业务，包括把他的房子作为商业贷款的担保。当经济减速时，他的业务开始亏损。然后，他借了更多的钱，以弥补商业损失18个月。他的业务每月亏损10万美元。

经过18个月的融资损失，他来找我破产救济。当我与他谈话时，他看起来很平静。我要重复说多少次，“你们欠的是钱，你不是欠他们你的命！”千万不要想拿自己的命去抵债。死亡不会消灭债务。当一个人死亡时，有一个遗嘱的遗产是在遗嘱案件中创建的。死者的债权人可以在遗嘱认证案件中提出申索。所以，如果你欠债务太多，你应该客观地看你的财务问题。您应该选择最适合您需求的解决方案。你应该寻求保护自己的利益和未来。你不应该屈从於来自朋友或亲戚的不同意见的压力。例如，我有一个客户决定撤回她的第七章请愿，因为她的姐姐不赞成。客户有一大堆债务，她绝对没有办法支付，除非她可以找四个工作，她拖欠三个月的按揭。客观地说，她正确的解决方案是第7章，消除信用卡债务8万美元，使用不必支付8万美元的信用卡节省的钱还她的房子贷款。没有信用卡付款，她每月可节省2400美元。她会在3个月内偿还她的抵押贷款欠款。她将获得一个新的开始，没有累积债务的负担。相反，她想让她的姐姐快乐，选择不保护自己的利益和自己的未来。她没有想清楚。 6个月后她回到我说，她想要通过她的第7章案件，因为她的房子已经被拍卖，仍然欠第二信托契据持有人仍然追她收取2万美元的第二按揭，尽管她不再拥有房子，以及8万美元的信用卡债日日夜夜在追她。

合资格债务人应考虑以下客观理由寻求破产救济：

1.根据债务人的净收入和支出分析，债务人没有能力偿还其无担保债务。 换句话说，即使债务人的意愿是要偿还债务，实际上，债务人不能在合理的时间内偿还债务。 这意味着债务人将被锁定在永久债务，债务的奴隶！ 因此，正确地说，债务人应该尽快找到一种合法的偿债方式。 在美国，破产是一种合法的债务偿还方式，在你保留大部分资产（包括你的房子，汽车，退休账户等）的情况下，破产的权利得到宪法保障，甚至Walt 迪斯尼在米老鼠和迪斯尼乐园成功之前两次提交第七章。 如果迪斯尼先生没有得到两次新的开始，就没有我们今天的迪斯尼乐园。

2.太多的债务破坏了家庭储蓄和投资以保障家庭未来的能力。如果债务人每个月赚5,000美元，但是必须支付5000美元的每月费用，信用卡债务，例如3万美元支付最低金额，债务人就是勉强生活。债务人什麽都没有，没有投资，一年又一年。随着累积的债务，你谴责自己对Sisyphean的存在。我不是说你成了一个娘娘腔。你变得像西西弗斯SISYPHUS。在希腊神话中，西西弗斯是哥林多王的国王，他被希腊神（他当然是假神）的欺骗，在山上滚动一个巨大的巨石，只是看着它回来击中他，重复这个永恒的徒劳无益的行动。所以你的“Sisyphean存在”意味着劳累和徒劳。到债务人意识到他已经工作了20年，没有什麽储蓄和投资的时候，将是太晚了，因为在那个时候，债务人将近六十岁。大多数人在二十多岁到五十岁节省和投资。债务太多的债务人不幸被剥夺了几十年来积蓄和投资的能力。因此，一个聪明的人，有太多的债务，但想要储蓄和投资，必须立即纠正债务情况，否则他或她会变老。

老年人退休时最怕的是债务。 如果你还3万美元的信用卡债务20年，你会支付你的信用卡主人$ 24万，但仍然欠了相同的$ 3万，当你退休66。如果你在年龄 46岁时申请第七章的，你将投资$ 240K，每年$ 12K，每年增长$ 12K。 适当投资，当你66岁退休和零债务，你可以存下40万美元。 即使你带着这些卡债退休，你现在必须摆脱他们，因为现在你依靠社会保障，这只是刚刚够支付基本的每月必需品。 无论你是40岁或60岁或70岁，你必须现在就摆脱信用卡债，并再次有所作为！

老年人退休时最怕的是债务。 如果你还3万美元的信用卡债务20年，你会支付你的信用卡主人$ 24万，但仍然欠了相同的$ 3万，当你退休66。如果你在年龄 46岁时申请第七章的，你将投资$ 240K，每年$ 12K，每年增长$ 12K。 适当投资，当你66岁退休和零债务，你可以存下40万美元。 即使你带着这些卡债退休，你现在必须摆脱他们，因为现在你依靠社会保障，这只是刚刚够支付基本的每月必需品。 无论你是40岁或60岁或70岁，你必须现在就摆脱信用卡债，并再次有所作为！

如果您需要减免债务，请预约见我。 我会亲自分析你的案子。

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，其中包括海外公司。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，

阿市地址1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803 

或核桃市地址 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789.