林大卫保险教室：汽车保险中的Total Loss

世界贸易战，带来了许多汽车进口零件涨价，加上美国本土劳工方面工资上涨，目前车辆修理费用的成本开始大幅增加了，所以越来越多的保险公司不太愿意修理一些旧车，加上新车高科技的设备越来越多，例如车子前后的sensor，感应器，修理起来费时费力，所以很多时候，保险公司索性将车辆做totol loss的处理。

那麽什麽是total lose呢？中文来说就是汽车报废，在加州汽车是非常重要的交通工具，当遇到重大交通事故后，保险公司在理赔和修理方面的规定会不相同，如果汽车修理的费用超过整个汽车目前价值的75%以上时，保险公司会建议将车辆做total loss的处理，也就是说保险公司会按照这部车出事前的价格开张支票赔付给车主。

举例来说，一部7-8年新的车子，市面价值1万美金，如果修理费用超过7500块，保险公司不会赔偿修车费用，而是会按照1万块的价格赔偿给车主。但是对於有些车辆来说，事故造成的可能只是bumper的撞击.但有时会重创车子底盘的车架及车轴的结构，修理费用经常会超过整个汽车价值的75%，即使车辆仍然可以正常使用，保险公司还是会宣布报废的。如果客户不想接受报废的决定，这个时候客户可以提出把撞击后的车子从保险公司低价买回来(Buy back)，那麽保险公司会扣掉车子事故后的价值，对受保者进行理赔，将车返还给车主时，保险公司会将这部车换成Salvage title，这个时候大部分的保险公司只能给予这样的车半保，也就是责任险。因为车子本身已经没有太多的价值了。像这样出了车祸造成车子报废直到拿到保险公司的支票前后大约是一个月左右，但是保险公司是会按照规定将车辆在车祸发生的第二天就可以从保单挪出来重新计算保费的。

所以，对於新移民初到美国，常常会买车的时候看到一年新的车子却是非常低廉的价格，这时候一定要确保车子不是Salvage title，这种车子价格便宜，多半都出过重大撞击的车祸所以可能存在些安全隐患。最后提醒民众买二手车时，首先要了解车辆的title，还要到车场去找专业人员检查一下所要购买车辆的引擎、骨架等，做一个全方面的检查，避免日后出现的风险。

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