林大卫保险教室：保险奇蹟——土石流

多年来，我在许多的新闻媒体，甚至电视节目中都有提到过，土石流，这个是没有一家保险公司会理赔的。当在加州的客户买房屋保险的时候，保单寄到您家中，都有明文规定，像土石流,洪水,水灾，保险公司都不会理赔。

什麽是土石流呢？就是住在山边，山脚甚至山中，当泥土因为暴雨倾泻对房屋本身或地基造成的重大灾害，这种就是土石流。最近我和我们所代理的一家知名保险公司代表有过一次交谈，发现这家保险公司奇蹟似的居然对前一阵子，在santa barbara，泥石流灾害后的房屋，奇蹟似的完全理赔，而且理赔数字非常惊人，因为当地都是几百万以上的豪华巨宅。这个数字不是小数字，我们就以一栋200万重建费用的豪华巨宅为例，来看看如何理赔。一套200万的房子，重建以后，经过设计师，建筑师，土质专家等，加上city在新一年度的建筑要求，比如说房子都要加上自动喷水系统，最近建筑法有规定，室内所有的新房子，室内都必须加装洒水系统，indoor sprinkler system，这可能就要200-300万，而且还有所有内部的装潢，电器以及家具，最少又是100万。以及房屋重建期间在外的居住费用，保险公司可以最多付到2年的费用，最后这栋200万的房子重建费用差不多要理赔到400万。

对这个保险的奇蹟，给我上了新的一课，所以我当场好奇的询问保险理赔的原因，因为在我20多年的产物保险经验里边，土石流的理赔显然是不可能的事情，闻所未闻。后来才知道，这次理赔的主要原因是因为火灾发生在先，而且不到30天，也就是年底12月的大火在几天之间烧尽了山上的花草树木，而暴雨在20天之后发生，因为没有了树木，土石流就倾泻到了山下，这是在30天内发生的事情。当然，目前经过我的调查，许多保险公司目前仍然是拒绝理赔，并且提出抗诉，只有这家保险公司认为是在30天之内发生的，所以给予了理赔。第二也是由於媒体的压力，这家公司给予了理赔，但是多数保险公司还是抗拒的。

这件事情让我想到在2011年Arcadia大风灾的时候，也有类似的情形，当时12月2号出现狂风，造成非常大的灾难，大树压到房屋，我们有很多客户都深受其害，接着不到一周之后，突然发生暴雨，许许多多的房屋都出现漏水现象，造成了许多屋内财务的损失，按照保险公司的规则及常理，屋顶漏雨是属於屋顶老旧缺乏保养或更换，也就是owner没有尽到责任维修保养以及更换。保险公司有权拒绝理赔。经过我们与保险公司的协调与沟通，最后我们的保险公司完全同意理赔，不但更换屋顶，理赔屋子被雨水渗透损坏的家具电器及地板。理由就是大风前几天吹过造成许多屋顶的瑕疵和裂缝，而多数的屋主不可能在这麽短的时间里边做出屋顶的维修，也无法检查到屋顶的裂缝，所以这保险公司也就全部做出了理赔，当然这也包括了屋主在家庭维修时，外出旅馆的吃住等费用，保险公司也全部买单了。

我们最注重售后服务，林大卫保险让您放心又安心。