灾后6步 理赔金速到手

跟保险理算员沟通顺畅，有助快速拿到理赔金。（Getty Images）

一旦自然灾害发生，你现有的屋主险和水灾险是不是足够赔付，让你得以重建家园？如果你买的是重置成本险（replacement cost coverage），就会得到所损失财物的新一份替换品。如果属於实际现金价值（actual cash value）的计画，就可取得重置损失的一笔现金，金额需减去折旧费。

灾后你当然需要第一时间联系保险公司或代理，他们会派一个保险理算员（insurance adjuster）前往检视你的损失情况，这位专员会把你的损失记录下来并传达给保险公司。

有可能因你无法出示足够证明、问错问题、应对不当，或保险理算员没有把你的损失全部算在内，导致你拿不到足额理赔金。以下措施有助於你快速足额拿到理赔金：

1.记录所有损失。

尽量多拍照，列下你所能看见和想得起来的损失物品。记下你买这些物品付了多少钱，有收据最好。

2.验证理算员身分。

在理算员到场前向保险公司询问其姓名。骗子发灾难财，入室行抢的大有人在。

3.保留沟通纪录。

记下每次与保险公司沟通的日期、时间，以及交流内容。记下理算员到来的时间。爽约、不回电话、举止粗鲁这些情况，也都要记录在案。如果需要打官司这些纪录都有用。

4.复印所有文件。

把包括损失财务清单等所有提供给理算员的文件都复印一份备案。如果对方建议你开始维修，先拿到书面许可再动手。有时候保险公司先后派出不同理算员，交接不好容易遗漏文件。

5.第三方估计损失。

如果你正在对房屋进行修缮或改建，要求保险公司同意你找第三方承造商来评估损失。别轻易接受保险公司给低额度低质量的理赔金和财物替代品。

6.聘用保险公估师。

如果索赔金额比较高，可通过全国保险公估师协会（National Association of Public Insurance Adjusters）寻找独立的保险公估师代理。注意他们的收费，一些州规定公估师收费最高在给付金额的10%至12%。也有一些州不设限。路易安那等州则规定固定收费。

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