2018年选择健康保险，你需要知道的那些事

2017年8月1日，加州全民健保宣布：从2018年1月1日起，保费将会全面上涨，平均增幅将近15%。

就在消息刚发布的两周，已经有很多客人前来亚裔社区中心，向我们谘询究竟应该如何选择新的保险公司。所以在这里，我们将会详细告诉大家，2018年选择健康保险，你需要知道的事情。

1. 蓝十字（Anthem Blue Cross）2018年将退出南加。蓝十字是加州全保平台上最大的保险商之一，拥有众多老客户，所以2018年的退出，将会影响数十万的民众。

2. 2018年涨幅最剧烈的保险公司是Molina，平均涨幅为36%-51%，最高涨幅甚至可高达71%！而在2017年，Molina保险商是以价格便宜为最大卖点，所以亦有众多用户选择他们。

因此，各位蓝十字和Molina的用户要特别注意，请您立即致电亚裔社区中心及保险服务，提前预约做好准备，从2017年10月1日开始，便可以过来转换您的健康保险计划。

我们该怎麽选择适合自己的健康保险

首先，你需要知道自己可以选择什麽医疗保险：许多大公司都会将医保作为员工福利的一部分，学校也会强制学生购买保险。如果是需要自行购买保险的，那麽需要重点了解一下这几个条款:

· Deductible:在保险公司为你支付费用之前，你自己先要花销的部分，通常按照每年计算。例如你今年第一次进医院急诊花了$300，而你的自付额是$500/年，那很不幸，这$300你需要自行承担了。

· Co-insurance:保险公司开始为你支付费用之后，你仍需自行承担的部分，有时会按照百分比来计算。

· Co-pay:按照一定数额/每次看诊。

· Annual out of pocket:每年最多支付的费用。

· In-network & out-of- network:在保险网络内和非网络内的医院就诊，同一个保险计划内会有自费比例的差异。由於在网络内的自付费用相对较少，应该尽量用网络内的医院。

值得注意的一点，2018年Health Net 将会重新推出PPO计划，所以大家来到亚裔社区服务中心转换计划的时候，亦会有多一个选择。

而提到PPO和HMO，我们亦听过有很多客人前来中心询问应该选择哪个，又或是抱怨不清楚究竟怎样看病。所以，请各位详细看看以下我们列出的看病流程比较说明：在美国看病两个很重要的概念就是预约和Referral。不管是HMO和PPO，其实看病的方式大多大同小异。

HMO保险险看病流程

1、 打电话预约家庭医生，简称PCP（Primary Care Physician）

在美国看病要先预约，不要随便跑急诊（稍后会作说明），如果遇到突发状况，直接打电话给PCP可以预约到一两天之内，即使这位PCP当天没空，诊所也会安排其他当值医生，或次一级的助理医生（Physician Assistant）。

2、 如果PCP认为你的症状他们无法处理

而是需要一位专科医生（Specialist）的建议，那麽他们会Refer病人去一位专科医生处就诊。如果保险计划里没有允许你随意挂专科医生的号，那麽这样做可能导致你要全额承担费用哦。值得注意的是，在挂号时，护士不一定会向你索要推荐函(Referral)或提醒你自行挂专科的后果，因为大部分人选择的HMO保险中，Referral是非常基本的流程，他们不会想到外国人不知道这个环节的必要性。

3、大部分时候：先看病再付款

除了Fee for Service是先付款再报销以外，其他各种保险计划都是先看病再付款。在看病后的几天，医院会把你的开销寄给保险公司要求付款。之后，根据美国的医疗法，保险公司会寄给你一份详细的账目表（即使公司会付全款），包括全额医药费，和保险公司承担的款项，这两项的差额就是你要负担的。

＊小贴士＊

收到帐单后，如果医疗费用过於庞大实在无法负担，可以向医院沟通说明自己的困难，医院通常会适当给予折扣减免自付额。

PPO保险看病流程

对於选择PPO保险的人，遵循上述流程也完全OK，只是在一些特定情况下，可以省去Referral这一环节，因为PPO不用指定PCP，可以直接去预约一个自己明确知道要去的专科医生。

紧急情况/急诊：Urgent Care vs Emergency Room

下面来讲一下不得不进急诊的情况。其实，一般来讲如果不是生命垂危，都不会建议进急诊，原因有三，一是急诊室往往排满了人，仅排队就要一两个小时，二是如果医生发现你的情况没有生命危险，那即使你自己感觉非常不舒服，也只会得到治标不治本的治疗，三是价格惊人，各种项目分开收费，价格翻几番，即使有保险账单也是惨不忍睹，有时一句“没事儿，回去休息休息吧”都可能会让你支付上千美元的费用。

紧急照护诊所（Urgent Care，UC）区别在於UC类似於方便门诊，能应付一般的突发小毛病，收费较低，仅略高於一般就诊。但UC仪器少，无法处理重大问题。 ER则在大医院里，设备齐全24/7营业。

最后再次提醒大家，如果您仍为2018年全民健保的涨价或保险公司的更改而手足无措，请即致电亚裔社区服务中心及保险服务，我们专业的工作人员一定会为您提供最完美的解决方案，让你的一切难题迎刃而解。而且您还可以在2017年10月份开始，便提前预约登记，以便有足够时间更新和更改你的计划。

请拨打我们的热线电话谘询详情，或关注亚裔社区官方微信 - APAC2912200，了解最新健保政策资讯及其它保险信息，为即将到来的公开投保期提前做好准备。

亚裔社区服务中心及保险服务

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