基本租客险 淹水不给赔

根据调查，全美只有约三分之一的租客投保租客保险（renters insurance）。许多租屋而住的人觉得房东另有保险可照顾租客的所有物、或者不觉得自己拥有太多值钱的东西。

事实上，房东的房屋保险通常只保护租客所租的这个房屋，或者公寓单元，而不包括保护租客的个人财产和租客在房屋里发生的意外事故及其所负担的责任。这些租客保险都可涵盖。

租客保险可保护投保人免受各种灾客（火灾、风暴、偷窃等等）的财物损失。即使租住屋外的物品也在租客保险的保障范围内，万一您的笔记型电脑在好朋友公寓内被偷，一样能理赔。其「责任险」（Liability insurance）部分，更可保障到访客，假设访客在您住处不小心受伤了，责任险可支付访客所需要的医疗费，也可能帮助租客负担所产生的法律诉讼费用。最近，绝大多数租客保险还可在因为火灾、或其他灾害突然无家可归时支付短暂的生活费及食物费。

也有一些情况不能承保：保险人自己蓄意制造的人身伤害或财产损失；商用事务；专业人士服务；使用或维护飞机、摩托和水上交通工具的费用。有些天然灾害如水灾，也并不在基本型的租客保险保障范围内，如果您居住的地方很容易淹水，务必要加购水灾险。

租客险非常便宜，平均每月只要15元到30元。多数租客险跟健康保险一样有自付额，大约数百元起跳，自付额愈高，保费愈便宜。保额愈大，保费也愈贵。保险公司也不会因为租客定了一个100万的保额，意外发生就赔100万，具体赔付还是要看实际损失的金额。

如果你想购买一份适合自己的租客保险，首先要对个人财物的价值有个正确的估价，才能付出合理的保费。比如列出每一样物品，如电视、沙发、珠宝、衣物等的购买时间，当时购买的金额和现在的价值，计算一下物品的总价值。将贵重物品寄存在家以外的地方，比如银行的保管箱。也可以给个人财产物品拍照，利用KnowYourStuff.org等网站的程式持续追踪管理，这样对以后的索赔也会有帮助。

另外，投保时要搞清楚，保险所支付的是为了更新财物所需要的替代成本、还是受损财物本身的价值？替代成本通常高於财物本身的价值，所以，支付替代成本的保险通常保费高一些。假如您的财物价值不凡，就有必要添购附加保险。

买租客保险务必先货比三家，如果您与军方有关联，可选择向USAA投保，此外，也可考虑State Farm、Geico、AllState及Farmer’s等保险公司，上网搜寻可获得许多实用资讯。

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