买屋主险 忌太多与不足

在风灾多发地区，别忘购买飓风险。（Getty Images）

在一把火烧掉屋子、一场洪灾淹到前庭、龙卷风卷走屋顶等少数情况下，人们往往才会意识到屋主保险的重要性。而根据消费者报导数据，屋主保险持续是评价最高的服务。像USAA、Amica、Erie、MetLife和AutoOwners这几家公司提供的屋主险，在业内尤其受消费者好评。

买屋主险最好平衡花销，避免如下两点：

你可能付太多了。很多人15年、20年、30年都不换保险公司，只有9%的投保者过去三年换了保险公司，逾半人找到更便宜的计画。不同屋主险之间的价差不如车险那样大，但便宜计画一年也能省个几百上千元。可以到TrustedChoice这家网站寻找独立保险代理，让他们使用最新的重建成本（rebuilding-cost）软体，综合考量房屋大小、屋龄、建筑材料，最近人工与材料的市场价，给你一个需要付多少保费买什麽计画的推荐方案。

你可能投保不足。根据房屋保险数据公司CoreLogic研究，基於人工和材料成本上升，购买计画后进行过装修或加建等原因，约六成的美国房屋处於投保不足状况。一些屋主不知道标准计画不会承保所有内容。比方说，56%屋主以为标准计画包含了水灾险。而事实上根据房屋所在位置，另需购买水灾险、地震险、飓风险等。像下水道反水（sewer backup）、按最新建筑法规重建或改装，这样一些情况想要屋主险给付的话，是需要另买附加条款的。重置成本理赔扩展（extended replacement cost coverage）条款，其给付可高过通常价25%，在自然灾害发生人力和材料成本飙升的情况下，这个附加条款就很重要。

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