林大卫保险教室： 汽车或房屋保险因为不同原因没有付费而遭取消后果及解决方法

汽车或房屋保险因为不同原因没有付费而遭取消后果及解决方法。

前一阵子在party吃饭，有人说自己前段时间遇到一个问题，自己的汽车保险到期一直没有收到账单，自己不知情的情况下，没有续保，结果出了大的车祸,保险公司结果拒绝理赔。

通常情况下，许多保险公司都有一个reinstate period，很多时候，保险到期后10天之内，如果客人忘记续保，还是可以打电话到银行或者自己的经纪那里讲缴费续保的，即使癹生车祸仍然有机会被cover的，顺便提醒大家，保险公司通常在因为没有收到保费而取消后仍然会送一封cancellation 的通知，所以二次信都未收到的情况机会是非常少见的。

但是另一种情况是，如果由於保险经纪的疏忽，将客人的邮寄地址填写错误，导致客人没有收到续保通知，没有续保后发生事故，那麽责任是在保险经纪，这个时候，保险经纪会使用自己的E&O Insurance来理赔，所谓E&O Insurance，保障是一百万元以上，就是保险公司怕经纪发生人为的疏忽或错误，例如打错字，地址弄错，保障弄错等情况，只要客人能拿出保单来证明是保险经纪的疏忽问题，保险经纪的E&O Insurance就可以来理赔，客人连自付额都不需要出。

在房屋保险方西只要有贷款额度时候，贷款银行要求贷款者购买房屋保险，并且将银行的名字加到保单中，就是为了当房屋遇到灾害，保险公司理赔的时候，要把欠银行的钱先付清，剩下的钱才能理赔给屋主，所以当贷款银行收到保险公司的取消保险的信后，贷款银行会立刻购买一份额外的房屋保险，这个保险通常特别贵，一般来说几乎是正常保费的五倍以上，而购买保险的这个钱，会加到屋主的贷款payment 上。如果是自己忘记购买保险，那麽这个这个费用就是需要自己出了，但如果是保险经纪的疏忽，那麽可以与保险经纪交涉，看看是否需要使用保险经纪的E&O Insurance来赔偿损失。

还有一种情况是由於地址弄错，没有收到房屋保险的续保通知，导致贷款银行为屋主购买了额外的房屋保险，这个时候，可以找保险经纪帮您续保，屋主只要把保单拿给银行，只要没有断保，银行可以从第一天开始取消银行帮屋主购买的房屋保险。大家要常常检查一下自己的保单，即使收不到续保通知也不要让保险中断，避免麻烦。如果更换贷款公司，要尽早联络保险经纪，让新的贷款银行更新到自己的保单上，省掉日后的麻烦。

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