如何购买工伤保险---桃源集团陶培根

工伤保险 

工伤保险（ workers' compensation）主要保护企业的雇员在工作中受伤或由工作引起的病痛， 保险公司支付相关的医疗费用和工资补助。一般来说， 工资补助额是雇员工资的70%， 这收入是免税的。目前， 大部分州都强制要求企业购买工伤保险， 以保障雇员的基本权益。工伤保险的保额一般有三种， 十万/五十万/十万 （$100，000/$500，000/$100，000）；五十万/五十万/五十万（$500，000/$500，000/$500，000）； 或一百万/一百万/一百万（1，000，000/1，000，000/1，000，000）。 第一种的第一个十万表达每次受伤最大理赔额度， 第二个五十万是整个保险最大理赔额度， 第三个十万是每种病痛的最大保险额度， 以此类推。 

工伤保险的保费主要由企业的各工种的工资总额来决定。如办公室员工的风险较低， 工伤保险费也就最少。每$100办公室员工的工资的保费只按$0。2计算。所以， 年付$100，000 办公室工资的企业， 每年只要$200 左右的工伤保险费用。相反， 驾驶员， 仓库工作人员， 建筑工人等， 都属於高风险行业， 工伤保险费也随之而高。 餐馆员工的工伤保险费是按每百元工资$2。00左右的比例计算， 大卡车司机则按$10-$20/$100工资的比例计算， 而建筑工人的比例高达$15-$30/$100工资额。也就是说， 餐馆员工的工伤保险费是办公室员工的10倍， 大卡车司机又是餐馆员工的5-10倍， 建筑工人的工伤保险费就更高了。 

工伤保险的另一决定因素是每个企业过去几年来工伤损失的经验指标（experience modifier） 。通常，指数“1”代表企业达到同行工伤损失的平均值。若低於1，意味着该企业的工伤损失率低於行业的平均值，企业就享受工伤保险费的折扣。若是0。9的企业，它的工伤保险费可得到10%的折扣。反之，一个经验指标是1。2的企业，它的工伤保险费就高於同行平均价的20%。因此， 加强员工安全教育和保护措施对企业有实际意义。 

保险公司对工伤保险也进行年度审计， 将按保险期末的实际工资总额， 与保险初期的估值相比， 多退少补。所以， 在保期末， 若一企业实际支出的工资低於开始的估价值， 保险公司会退回相应的保费。反之， 企业则要补交相应的保险费。 

总而言之， 在购买商业责任和财产保险以及工伤保险时， 要注意保险内容是否满足本企业的要求， 不可仅顾价格， 不了解相应的保险条款。同时， 还要注意保险公司的理赔状况和服务质量。相对而言， 大保险公司建立了较完善的理赔系统， 能做到快而准时。 

总而言之， 在购买工伤保险时， 要注意保险内容是否满足本企业的要求， 不可仅顾价格， 不了解相应的保险条款。同时， 还要注意保险公司的理赔状况和服务质量。相对而言， 大保险公司建立了较完善的理赔系统， 能做到快而准时。 

桃源集团是由桃源保险，桃源会计和桃源投资组成的一个综合性金融服务集团。集团宗旨是让桃源保险为您省钱，会计为您节税，投资为您赚钱。 

桃源集团的创始人陶培根先生1992年毕业於广州暨南大学，获经济学硕士。后从事实业和股票投资。1996年至1998年在美国布莱德（Bradley University， IL）深造，获工商管理金融专业硕士。2003年荣获金融分析师（CFA）职称。从1998年至2009年担任美国麻省人寿保险公司及投资服务公司的投资顾问和保险代理人。 

2009年起，陶培根先生在美国创办了桃源保险，桃源会计和桃源投资，即桃源金融服务集团。桃源保险代理美国多家保险公司的商业保险和工伤保险业务， 现与Hartford， Travelers， Progressive， CNA， AAA insurance 等十几家大型保险公司保持着良好的合作夥伴关系， 并有充足的经验服务於各种不同层次的企业， 有能力为客户寻找到一套量身定作， 保险条款合理， 价格适宜的商业和工伤保险。并尽最大的努力让顾客满意。桃源保险的服务范围已遍及全美38个州， 服务了近千家在美创业的华人企业， 成为他们生意上的好帮手。愿桃源保险也成为你的好帮手。

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