信用分数虽高 美国人仍一知半解

虽然美国人的信用分数创下历史新高，但调查显示许多美国人对信用分数实际上一知半解。（Getty Images）

虽然美国人的平均信用分数在4月达到700分以上，创下历史新高，但调查显示，许多美国人对信用分数实际上一知半解，他们只知道好的信用分数很重要，而差的信用分数通常会导致申请信用卡或贷款的时候受阻。除此之外，民众对信用分数不甚了了。

财经网站NerdWallet最新的一项调查得出了以上结论。该网站专栏作者维斯顿(Liz Weston)表示：“美国人大多都知道信用分数的存在，而且也知道信用分数的运作方式，这点很好。然而，很多人对一些重要细节仍不知情。例如，他们不知道信用分数对他们的财务影响有多深，以及好的信用分对他们有多大帮助，这种帮助不仅限於贷款。” 

这项调查对2000位成年人进行了研究。结果显示，有11%的人认为，每个人的起步信用分数都是完美的。实际上，信用的积累是一个逐步的过程。在拥有信用分数之前，如果帐单迟付或者信用卡超支，信用分数起步就会一落千丈。

调查还发现，有49%的不知道，差的信用分数甚至会限制一个人的手机服务选择范围。当然，在不查看信用分的情况下获得手机服务的途径很多，例如选择预付费计画，但信用分数差的人选择范围更小。

另外，有41%的人错误地相信，每月不完全还清欠款，将有助於提高信用分数。维斯顿解释道：“事实是，欠款最好还清，拥有债务不会得到好的信用分数。当然，在特殊情况下可以利用信用额度，但不要市场这样做，没有任何理由不还钱，也没有必要因为欠款而付利息。” 

Capital One去年底公布的信用信心研究也得出了类似的结论，研究发现人们对信用有些误解，而且不太清楚怎样做会提高或者降低信用分数。调查显示，三分之二的受访者相信信用分数好的人会获得特殊待遇，超过一半的人则认同信用分数差的人等同於二等公民。但是，很多人仍然对信用分数差产生的影响一知半解。

例如，31%的人表示，关闭一张没用过的信用帐户是一件好事。但实际上，这样做可能有损信用分数。这是因为，帐户存在的时间长度是决定信用分数的重要指标之一。因此，保持使用时间最长的一张信用卡，通常能提高信用分数。不过，如果关闭的信用卡有很高的年费，或者近期不准备再申新卡，这样做也情有可原。

Capital One产品管理副总裁汉娜(Pranav Khanna)说：“很显然，差的信用分数会影响房贷或车贷，或者让人们贷款的利率升高。但还有很多细节人们并不知道，而且有时候他们的信用知识是不准确的。” 

很多人只是单纯的看到所谓“分数”，以为这种分数仅仅是代表一个人的信用而已。实际上，基於借款人类型的不同，人可以拥有不同的信用分数，因为藉款人可以向三家主要的信用评级机构联系并取得相关分数。

维斯顿说：“人们可以拥有很多信用分数，而且这些分数时时变化，因此人们通常从银行或者网站上查到的信用分数有可能并不是藉款人所需要的，这一点很容易让人误解。人们一般认为，每个人只有一个信用分数，但这不是事实。

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