新大陆保险与理财─程正勤： 从琼瑶的家庭看长期护理

琼瑶是大中华圈家户喻晓的人物，谁没读过她的小说或看过她编写的电视连续剧呢？从《窗外》，《庭院深深》到《还珠格格》 等 ，琼瑶是何等 浪漫 有爱的人啊！ 最近她先生平 鑫 涛因为插管之争 ，她和继子女 的家庭 矛盾 见诸媒体。

这件事矛盾基本是： 琼瑶认为生命 靠维生系统时 ，生活着没有质量，应该放手。继子女认为 ，爸爸只是失智， 就让他活在他的世界里就好。 琼瑶已经在家照顾 慢慢失智且中风的 先生 14 年了（这 14 年她都不敢出国），在医院照顾已经 400 天了。继子女公开指责她后，她 万念俱灰 回应愿意成全，让继子女接平鑫涛回去照顾。 其实， 协调双方的不同看法 和解决问题 的焦点是 长期 护理的问题。

如果平鑫涛 拥 有美国的长期护理保险 就好了 ，   他在美国 就有专业人士来专门照顾他 ，甚至去家里照顾他 ，费用由保险公司支付 。快 80 岁的琼瑶就没有必要天天守在医院照顾 90 岁的 先生了。 其实， 琼瑶已经照顾慢慢失智 中风 且长期卧床 的先生 14 年了，这要多深的爱和勇气才能维持这麽多年啊！

平 鑫 涛因为失智和中风 是基本不需要吃药的，可是生活是完全不能自理。长期护理（ LONG TERM CARE ）与慢性病（ CHRONIC ILLNESS ）是中美人口老龄化 进程中 不得不面对的严峻现实。 美国最早在 70 年代末期保险业就革命性 地推出了 LONG TERM CARE 产品。 这几年人寿保险也开始引入 CHRONIC ILLNESS 的福利，把人寿保险与慢性病的福利结合起来，提供“活着就能用”的功能，改变了人寿保险是人往生后纯粹留给受益人的传统印象。 LONG TERM CARE 与 CHRONIC ILLNESS   都是界定 投保人如果 6 种基本的生活功能至少有 2 种自己无法完成，保险公司就介入提供服务照顾投保人。 六种基本的生活功能 包括： 吃饭，   洗澡，穿衣，挪动，上厕所，大小便失禁。 本人 35 岁时 就买好了 LONG TERM CARE ，   后来又追买了包括 CHRONIC ILLNESS 的人寿保险。 健全的财务规划不能忽视我们很多人长寿 可能面对的 护理 需求。 目前两岸关於长期医疗护理保险的现状是， 2015 年青岛率先在 全国首推“长护”保险 。 2015年台湾行政院通过了长期照顾保险发草案，接下来如果通过立法院审议，最快要3年后开办。

中国人很有亲情，传统的这种需求是有家庭来承担。但当今的家庭越来越无法承受。如琼瑶家一样，当她先生有这种需求时，她也老了。 当年琼瑶照顾失智的母亲时，平 鑫 涛说“你必须请专人照顾你妈，你三天两头这样，是要把自己折腾死吗？”“我知道你爱你妈！但是，我也爱我的老婆！”   说实在的，我虽然琼瑶的粉 丝，只知道她与先生是因《窗外》而结缘修成正果，还真不知道她们有四 位继子女。琼瑶与先生一起相爱走过 50 年，在外人看来是神仙伴侣，却因为先生从去年完全失智 插管 而引起家庭的纷争。 本月 9 号是琼瑶与先生 39 年结婚纪念日，她 7 号关闭了脸书。 琼瑶受打击挺大的， “我现在万念俱灰，也不再相信人间有情，我跟你们爸爸之间五十几年的感情，在你们的攻击下，   也变得苍白薄弱！我暂时不会再去探视他了，免得情绪决堤而崩溃！ ” 面对需要长期护理的老人，名人有实力的家庭况且如此，我们普通家庭更是 难以面对 。 在这种时候，亲情的纠葛与撕裂才是生命不能承受之重！

程正勤（ 626 ）780-4567 maycheng2011@hotmail.com   Wechat : maycheng2011