【恒基保险与理财】和您分享为「社安退休」解疑

上文为您解释社会安全退休制度的基本知识，接下来我们研究一些比较特别的话题，都是与你的社安福利有关的。

社会安全退休年报

您每年生日前大约两个月，会收到由社会安全局寄给您的一份年报，右边列出您历年的工资，左边列出您已经拥有的「季点」。假如您已经达到四十个「季点」或以上，社安局便会为您列出退休金金额。第一个数字是 62 岁时提前领取退休金的金额，另一个数字是到达「完全退休年龄」时取得的退休金。

有些人误会，以为已经赚取这些退休金，即使现在停止工作，到时也会取得这个金额的退休金。亦有些人以为，由於自己继续工作和缴交社会安全税，退休金金额应该逐年上升，因此当他们见到退休金金额比去年下降，便会百思不得其解。

关键是这些退休金金额只是估计，而且是假定您一直工作到退休，而且每年收入都与过去两年的平均收入相约。假如您今年收入比这个平均收入稍低，退休金数字便会下跌，当然假如您由现在开始便停止工作，您每年的退休金估计金额便会逐年下跌。

提早领取退休金？

已经工作了十年或以上的朋友，到了 62 岁便有资格取得社会安全退休金，但金额将会终生减少大约 25% 。到底是否应该提早领取社安退休金呢？

个人经济上的需要，当然是第一个考虑的因素。其次，应该考虑寿数，因为寿命越长，提早领取退休金便越不利，可是没有人能预测自己的寿数，只有从个人的健康情况，甚至家族的寿数资料中作估计。第三个考虑因素，是在达到「完全退休年龄」 ( 通常是 66 岁左右 ) 前，是否会继续工作。在这个年龄之前，假如工作收入超过 $15,120 ，便开始对社安退休金金额有影响，每超过这限额 $2 ，便减少退休金 $1 。

配偶与社安福利

不够四十个工作点 (CREDIT) 的朋友，是可以凭着拥有四十个点的配偶得到社会安全福利，包括退休金和医疗保险。

只要已经结婚起码十年，即使离婚后，只要未再婚，依然可以取得前配偶社安退休金一半。这个福利即使前配偶仍健在，甚至对方已经再结婚，只要自己未再婚便有资格。假如前配偶已经过身，您还可以提前在六十岁便取得退休金，比一般六十二岁提前领退休金还要早两年。
只要夫妇二人其中一人合乎资格，其配偶亦可以因此而拿到医疗保险。不过这位不合资格的配偶，一定要在六十五岁才可以拿到医疗保险。假定合资格的配偶是未足六十五岁，但是另外一位不合资格的配偶，已经达到六十五岁，那这位配偶是否可以自己先拿到医疗保险呢？

答案是﹕未必一定，要视乎那位合资格的配偶年龄是否超过六十二岁。如果是在六十二岁以下，那另外一位不合乎资格的配偶，即使本身已经年纪已经达到六十五岁，都是未能够拿到医疗保险。但是若合乎资格的配偶，已经在六十二岁或以上，那不合资格的配偶，在六十五岁之年，就可以开始拿到医疗保险，包括 PartA 住院保险和 Part B 看医生的保险。
「遗属福利」要结婚九个月

社会安全 (SOCIAL SECURITY) 退休制度里面，有一个「遗属福利」 (SURVIVORS BENEFIT) 项目，让一向有参加社安保险的人，即使未工作够十年，万一不幸去世，家人也马上可以得到社会安全福利，包括十八岁以下的子女可以按月得到现金福利，假如配偶要在家照顾孩子，也可以获得现金福利，甚至有依靠死者供养的父母，只要在六十二岁或以上，都有可能取得现金福利。

可是，要得到这类福利，夫妇必须已经结婚起码九个月，除非死亡原因是意外。最近见到有一个家庭，夫妇一向没有正式结婚，家中有几个孩子，丈夫不幸因病去世，死亡前几个月才去办理结婚手续，未够九个月，所以遗属极可能取不到「遗属福利」。

假如结婚未够九个月，亦有几个例外情况可以令遗属得到福利，就是假如夫妇两人有自己的孩子。假如子女是双方以前婚姻所生下的，必须做手续去正式领养对方的孩子，才可以在结婚不到九个月便可以得到「遗属福利」。

本文由恒基保险与理财提供