第八案例报告 -加州会计师公共保险公估师 JAE PARK（公共保险公估）

在2012年8月中旬，一间位於洛杉矶附近的日本餐厅。这间由两名四十开头的男士合夥经营的餐厅被水淹了。埋在餐厅外面的花园的水管破裂了，由於水流入餐厅，对厨房，大厅，浴室和瓷砖地板造成严重的损坏。

自从他们购买了这家餐厅，2010年的冬天的业绩不佳，两名合夥人努力的把业务回复至正常操作中。当他们刚刚进入规范化阶段，他们确被意外地浇上水。餐厅的营业被迫停业。为了尽快恢复营业，发生洪水的当天，在保险经纪人的协助下，他们向保险公司提出索赔。保险公司说，因为他们只投保实际评估价值的30％，因此需要有一个详细的检查，早期将难以补偿。换句话说，他暗示，可能会推迟索赔支付。餐馆老板对保险公司的态度感到非常混乱。

他们听到有消息称，在圣费尔南多谷的一间餐厅遭到火焰伤害，并耗了近一年的时间才得到补偿。如果类似这情况发生，他们的努力将会落空，他们将破产。目前他们没有更多的资金，应为投资很大，更要规范化操作，所以他们是无法出资修复损坏，直到他们从保险公司获得理赔。如果他们无法继续营业，他们两个家庭的生活怎麽过，每月的一万美元的租金从那里来？

最重要的是，他们将失去辛辛苦苦获得的忠诚的坚实客户。一位建设者观察到他们的情况，向他们提出了以下的建议。“找一个在大型保险公司的理赔部门有丰富工作经验的公共保险公估师。唯一能可以加快向保险公司索赔过程是一个公共保险公估师。如果公共保险公估师在大型保险公司有理赔经验，他可以迅速处理这工作。”因此，合作夥伴寻找了一位一个公共保险公估师，在9月12日我和他们有初次的接触。就在我被委托做这种情况下，我与保险公司谈判。

9月19日，仅仅一个星期后，我们收到紧急结算金额25,000元，没有任何条件。此结算金额可以用於支付紧急维修水患造成的损坏，从而使企业可以重新开放。

对此，餐厅在九月底再次开始营业，并於10月19日，他们收到35,000美元的额外补偿金给废弃的粮食库存。在此基础上，餐厅能够从水浸的危机中恢复过来，并成功再次从新开始营业。公共保险公估师从保险公司那里收到的第一和第二赔偿金额是对保险公司施压的结果；理由是要保护被保险人的业务运作。保险公司提到共同保险，但我提醒保险公司的赔偿如果被推迟，客户的业务和家庭的财政将破产。因此我们同意共同保险部分以后再计算。此案例在12月底终结而收到后最终补偿。

赔偿如下：

1）营业收入损失：估计损失评估费用的36％由保险公司承担（ 11,800美元）。

2）产业损失，包括食品原料：保险公司损失股价的百分之八十六（ 83,000美元）

读者须注意两个方面：

1）共同保险：保险覆盖面比被保人的需求小，纯粹是为了节省保费。如果发生大规模的破坏，产业和业务是不可能恢复到原来的状态的，除非你有大量的个人资金准备部署，填补保险公司留下的空白之处；这是共同保险的弊端。我们应该重新思考为什麽地主和企业老板购买保险来保护他们的投资。

2）保险公司支付延迟：如果企业由於灾难被迫关闭很长一段时间，生意可能会变得无法恢复。有很多情况下，保险公司可能需要额外的时间进行赔偿要求的调查；如接收授权保险公司的高层管理人员发出的要求和适用的政策语言和之前的索赔历史和内部理赔引导线，包括过程的复杂性和解草案，此时被保险人希望加快赔偿的愿望也无法达到。如果理赔延迟，结算金额远远小於正常人所想像的，而是在紧急情况下，缺乏保险理赔知识，将大的减弱议价能力。在这种情况下，你需要一个公共保险公估师。一个公共保险公估师有和保险公司的议价能力，这是由国家授权为受保人调整索赔议价。

损害保险关联
被害补偿专门 查定人
代表 朴宰贤

Additional articles available in English, Chinese, Korean, and Vietnamese at www.Jpadjusters.com.

Jae Park, AIC
Public Insurance Adjuster
Ex- Insurance Carrier's large & complex property loss claim adjuster
IICRC/Clean Trust- WRT, AMRT, FSRT
Jae Park & Associates, Inc.
3255 Wilshire Blvd Suite # 1414
Los Angeles, CA 90010
Business Cell # 213-572-7379
Fax# 877-277-9752
E-mail: jae.park.assc@gmail.com
Website: www.Jpadjusters.com