第五案例报告 -加州会计师公共保险公估师 Jae Park（公共保险公估）

2012年的春天，位於洛杉矶城市，韩国城附近一个15单元出租公寓发生火灾（保险公司估计价值约200万美元）。在15个单位当中，有三个被彻底摧毁。该公寓通过一个独立的保险经纪向海外保险公司投保。

1）结构，包括建筑：一百万美元覆盖政策

2）预计租金及其他开支一年：$ 67,000租金收入覆盖的政策。

火灾发生后，业主（简称A先生）委托一个大公共保险公估公司为他处理补偿过程，认为这将有利於保险公司理赔过程。在那之后，保险公司聘请了独立调节员处理索赔。独立调节员立即检查受损建筑物更换成本来确定赔偿并采用了A先生的共同保险共同保险刑罚。然后表示A先生最终的赔偿金额如下（这是远远低於实际损失金额由A先生的计算）：

•由保险公司计算赔偿 1）结构：$ 310,000 2）其他开支，包括租金：$ 24,000（六个月）

•由业主计算的亏损数额 1）结构：605000美元 2）租金及其他费用：$ 48,000（六个月）

这样的赔偿结果，把A先生推进深度麻烦。这样的损坏理赔让他无法修复。如果这座大楼是抵押给金融机构（银行）的，A先生将会处在一个更加困难的局面。因此，A先生与为他处理理赔的公共保险公估公司联系，并告诉他们公司无法获得任何更多的补偿。然后A先生找到这位公共保险公估师（Jae Park）。

A先生想找出任何额外的补偿的可能性。然而，经过仔细审查这位公共保险公估师的结论是，我没有什麽可以做能帮助这位客户了。换句话说，做任何事情已经来不及了。

如果这个公共保险公估师被委托的时间是火灾发生后1至2周内，这位公共保险公估师可能能够通过增加保险公司的最终赔偿金额而减少A先生的担心。然而，在这种情况下，A先生不得不接受保险公司的赔偿，即使它是不够的。 PA将结束的故事如下：

1）A先生可能认为，因为损坏的建筑物被保险约100万美元，火灾发生后的置换成本的价值约 60万元，已经比投保的数额少得多，应该可以轻易的得到保险公司的赔偿。然而，这是A先生的计算，保险公司用不同的计算方式。破坏的建筑物，由保险公司计算替换成本值为200万元，所以A先生投保只有50％。

减少理赔是共同保险条款/罚款的结果。因此，保险公司只支付余下的50％。读者们，请特别注意这部分。当你购买商业损失险，保险政策的有关条款。 如果你投保可能发生的灾难，应该保足以确保灾害发生后恢复。

2）为什麽，业主委托的大公共保险公估公司只提到赔偿决定过程中的问题。我不知道他们是否做的足够来帮助客户。

到现在为止，我们的读者已阅读有点适应的案例报告。为了保护遭受灾害的客户的隐私，部分在本专栏中描述的内容和实际事件略有不同。

我希望客户克服这种困难的情况下，祝你们的生意可以再次兴盛。

损害保险关联
被害补偿专门 查定人
代表 朴宰贤

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Jae Park, AIC
Public Insurance Adjuster
Ex- Insurance Carrier's large & complex property loss claim adjuster
IICRC/Clean Trust- WRT, AMRT, FSRT
Jae Park & Associates, Inc.
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