何谓财商？

人们经常听说IQ（智商）、EQ（情商）等词汇，知道他们在申请学校和追求对象中的重要作用，但对财商（financial quotient，简称FQ）所知不多。实际上，财商在人们的生活质量水平起到了最重要基础的作用。假如你没有好的财商，光是成绩好和人际关系好，钱处理得不好，生活也会很辛苦的。

财商是如何处理金钱的智商，从用钱适当（financial fitness）、信用智能（credit intelligence）及预算计画（budget）等指标来衡量的。那些有能力适当用钱的人可以做出高智能的财务决策，尤其是当危机到来时或者即将退休时。其实财商不像IQ主要依靠父母的遗传，财商是可以学习的。下面是它的五个基本因素。

管理债务能力

当你花费超过你的收入时，你肯定会陷入债务之中。为了清楚你的财务状况，你要制作一张平衡表，列出你的资产负债表及收入开支表。资产包括银行中的现金、股票、房产和投资。债务有房屋贷款、信用债和一般欠债。收入和开支包括食物、房租、水电气和娱乐消费等。

许多人深陷债务之中，甚至恶性循环地持续。订立偿还债务策略是需要的。你要做一个偿还计画，甚至与债权人谈判，债务人也许能够给你冻结利率和免去罚款，或者宽限偿还时间。

消费习惯

消费习惯常常是从儿童时代学习的，很多来自於观察模仿周遭的人如何管理金钱。金钱管理是非常重要，花费一定不可以超过收入，即华人所谓的量入为出。而且，没有必要的花费应该减少，如外出吃饭或者购买名牌时装。

下面是一些控制花费，增加你的财商方法。把信用卡留在家里，仅带够用的现金出门；在购物前先制定购物清单，省得总是引起购买慾望；如果想买什麽东西，不要马上买，等几天后再去；计画将来舒适的退休计画，否则将依靠紧巴的政府养老金生活。

投资金钱

放在银行里的钱长期会贬值。学会基本的投资功夫很有必要，例如，学习创业、投资股票、买卖房产、或者黄金古董等投资知识。你可以从各种学习渠道来学习投资，或者向值得信赖的财务专家请教或者回学校学习。

税务

不纳税不仅是欠债，而且是犯罪。学习怎麽付税，怎样合法降低课税收入及联邦和州税的负担。了解美国的税务相对困难， 假如不能确定自己的税务责任，考虑咨询税务专家。

储蓄退休金

一般来说，人们都想保持目前的生活标准。但是，没有退休计画，你未来将不能享受这样的生活。在你还能挣钱时，就要认真开始储蓄退休金。妥善的退休计画，订期每月向自己的退休帐户中存钱。这样做，不仅增加你的退休计画，而且可以降低你的税务负担。

你的财商主宰你处理财务的方式。你的财务知识提供你不同的处理选择，像如何储蓄、投资、应对危机、准备退休。不管你喜欢不喜欢，财务计画都是你该学习的重要课程。有了高的财商，你可以妥善安排你的钱财、享受你的人生。

仔细审视你自己，看看你的财商有多高。你的财商主要来自下面几个领域：一、怎样掌控债务；二、对抗通胀的投资计画；三、消费习惯；四、税务计画；五、储蓄及退休计画。总之，精通这五大领域将极大保证你的财富最大化。

许多人一生都处於债务及还债状况，如信用卡、学生贷款、汽车贷款、房屋贷款等。其实债务也有好的债务和坏的债务的不同。借债上学是在投资自己，帮助你攀爬社会和经济阶梯，这是好的债务。用信用卡购物度假，利率达17%，这当然是坏的债务。

我们要理解，投资是创造长期财富的行为，抵抗通胀是维持及增加财富的方法。想想，1980年的1000元到现在只有380元。因此，学习增加自己的财商，才能确保生活得更好。（作者为注册会计师及理财顾问）

​来源：worldjournal