现代爸妈养保险防老 顺便帮孩子搞定遗产税

因应社会和经济结构改变，现代父母已很少会期待「养儿防老」，只希望自己老了之后别成为子女的负担，所以越来越流行用人寿保险为自己做为退休和老年医疗的理财规划，顺便帮子女解决百年后的遗产税问题。

无论是单身贵族、不打算生小孩的顶客族、或是不想造成子女负担的新时代父母，为了保障自己的老年生活，可以为自己购买指数型的万能寿险，每月支付定额保费，二、三十年后就可以拥有一笔可观的退休金，而如果不幸在这二、三十年间得了绝症或慢性疾病，也可以从保险中拿钱雇人照顾自己，如果临时需要钱应急，也可以拿来借贷做投资等。

用人寿保险做退休规划有一大好处：保险上的现金值不受官司追讨，享受司法豁免的保障。也就是说，您可以利用储蓄型寿险一次性或每年存入一笔钱，若干年后寿险的现金值就会累积到可观的金额，日后能够拿出来自己运用或留给后人，就算不幸遭遇破产或须承担巨额的责任赔偿，保险金也不会被夺走，生活可以有所保障。

另一方面，美国的遗产税高得惊人，在美国，每个人的终生免税额为543万美金，其中包括所有的生意、房产、股票及存款等；如果您有两三栋房产，总价值超过了免税额，在传承给下一代时，继承人就必须向政府缴纳高达40%-50%的遗产税，而且得在90天内现金付清，造成许多遗产继承人因为现金不足而放弃继承或低价抛售遗产。

在做资产规划时往往需要考虑到未来要如何以最少的成本将财产转移给下一代，而人寿保险是很多高资产民众的一个重要选择，因为人寿保险保险的理赔受益人不用缴纳所得税和遗产税，继承人可以直接得到一笔保险理赔金来支付遗产税，就不会因没有足够多的现金而无法继承遗产。

现在市面上的人寿保险产品非常多，产品功能却不尽相同，不是便宜、划算就一定可以满足您的需求，建议大家在购买之前，要好好的比较保单的内容，选择适合自己并负担得起的产品。

来源：华兴部落格