长者如何善用红蓝卡福利，选择适合自己的健保计画？

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针对65岁以上的耆英长者，联邦政府专门设置了Medicare联邦医疗保险福利，俗称红蓝卡。根据规定，长者须在65岁生日的前后三个月去社安局申请红蓝卡，称作「首次参加期」（Initial Enrollment）；原先享有的欧记健保福利将不再适用。过期延迟加入的长者将会面临罚款。华兴保险特别总结了红蓝卡申请「四步走」，帮您在65岁生日前轻松顺利地完成福利转换。

第一步：向社安局申请红蓝卡          

凡是美国永久居民或者在美国居住满5年的合法居民，都可在65岁前3个月去当地社安局完成红蓝卡的申请，切忌！过期、延迟加入都会带来不少的罚款！一般来説，需要携带您的社会安全号码（SSN）、有效身份证明（护照、公民纸或绿卡），若依靠配偶申请，还须携带结婚证明。

联邦红蓝卡的福利基本包含Part A和Part B两个部分：Part A负责住院福利，Part B负责看诊福利。想要了解更多传统联邦医疗保险的福利可以参考文章《您符合联邦医疗保险的资格吗？》

第二步：加买补助计画

联邦红蓝卡福利并非全保，除了自付额和co-pay外，保障范围并不包括长期照护、牙医、中医、听力医疗等福利。因此，选择一个合适的补助计画也非常重要。民衆可以选择比较便宜甚至免费的HMO计画；或者是PPO计画，每月需要支付保费，省去转诊的麻烦，有些计画还可以获得非常全面的福利，比如看诊、验血验尿、住院等等。对於有特殊慢性病丶糖尿病丶心脏病丶心血管疾病的长者需要仔细选择。

第三步：加买Part D拿药部分保险

Part D是关於处方药物的保险计画。根据2006年颁布的规定，长者一旦开始拥有红蓝卡福利，就须购买这部分拿药保险计画，否则也会面临终身罚款。

每年的耆英健保开放投保期为10月15日到12月7日，如果需要调整现有的计画、医疗网、药物福利，建议赶快行动起来。错过开放投保期，将需要再等一年才可能转换计画哦。                                                                 

第四步：取消现有的个人健保计画

若是有红蓝卡资格还继续使用原先的个人健保计画，不仅会因为延迟加入联邦医疗保险(红蓝卡)而被罚款，在面临医疗帐单的关键时刻，如果发现您没有从欧记健保转换到红蓝卡计画，保险公司有权拒付帐单。如果您超过65岁、有红蓝卡，还在使用加州全保 Covered California，收到政府的补助，在年底报税的时候，您超过65岁的那几个月份所收到的补助也要退回。

对於超过65岁还未退休且仍在公司团体健保计画中的长者，仍须去社安局申请红蓝卡，但可以选择只申请Part A住院福利，并延用公司团体健保。但是务必在退休或团体保险到期前，尽快去购买Part B看诊保险。如果断保超过一定时间，也是会有罚款的。

此外，对於广大新移民群体，如果您或者您的父亲母亲来到美国时已经超过65岁的话，是没有办法直接享有联邦健保福利的，只有在美国居住满五年之后才可以去申请。申请开放期是每年的1月1日到3月31日，生效日期为同一年的7月1日。

耆英健保计划的种类非常之多。无论长者们是首次申请红蓝卡，还是已有红蓝卡需要调整来年的福利计画，都需要谨慎考虑您的医疗需求和健保计画的保障范围。到底要怎样选择，还是要通过拥有Medicare认证的专业保险经纪为你提出申请或进行转换，藉由他们的专业和经验确保您的医疗权益。