钱存何处最安全？

华人喜欢存钱，但钱存何处却有学问。有人把钱存在家里或银行保险箱里，结果被小偷偷走。把钱存入银行是许多人的第一个念头， 但是2008年超过400家银行倒闭。本文就分析钱存入银行、信用社、证券公司或者保险公司优劣，让读者决定如何存钱。

银行、信用社（Credit Union）

你可以把钱存进银行里，因为大多银行有联邦存款保险公司（FDIC）担保。这是一个独立的联邦机构。联邦担保的数额是有限度的，即一个帐号只能保25万元。这就是说，如果存入40万元在这家银行，一旦银行倒闭，联邦保险只赔25万元。

因此，当你在寻找存款银行时，一定要看看银行是否有FDIC的标志。这个标志按照要求一定要放在每个柜台窗口前。保险数额是按照存款人头计算的分类，即便你在这家银行开了两个户头，只能算作一个人。因此，假如你的存款超过25万元，你应该把多余的钱存到数家银行。

证券投资公司

法律规定，证券投资公司要把客户的资金放在不同的帐户里，这样，如果证券投资公司倒闭，客户的钱不会受到影响。万一你的资金受到影响，证券投资保险公司（SIPC）将会保护你的资产。证券投资保险公司是一个非营利机构。它保护SPIC会员公司客户。所以你一定要知道，你的证券投资公司或者证券经纪公司是不是SIPC的会员。你可以在公司的官方网站上寻找这个SIPC会员的标志，也可以在SIPC官方网上www.sipc.org 确定你的证券投资公司是否SIPC会员。假如你通过顾问投资，一定要确定他们为SIPC会员公司工作。

SIPC将赔偿丢失的股票、债券及其他证券，每个帐号最多到50万元，包括最高10万元现金。损失超过此限额，在公司清盘以后，可能会得到补偿。假如你持有投资超过限额，要考虑保障超过上述限额的投资公司或分开在不同证券公司。SIPC的保险只适用於赔偿从客户帐户中丢失（missing）的股票、债券及其他证券，也适用证券投资公司涉嫌欺诈客户资金，但并不保护市场投资损失，且不保障贵金属、外币和商品期货。

保险公司

钱放在保险公司，政府有类似条款保护保单持有人。规则是这样的，当保险公司要在你所在的州做生意，它必须向保险保障协会（IGA）支付一笔费用，州保险局将监管这笔资金。

当保险公司有财务问题时，州管理者会纠正保险公司或协助合并，假如无法处理，保险公司将被清算。保险的合约将转至其他比较稳定的机构。在这个过程中，州里的担保机构或者保险协会将保障那些未结算的索赔能够支付。偿付的数额因为各州和保险种类的不同而不同。如果你有高於你住的州保障保险额，考虑分开在不同的保险公司

财务机构评估

尽管州政府及联邦存款保险公司（FDIC）每年评估财务机构运营的资金实力，但是没有公开发布评级。下面是主要独立评级机构对财务机构发行评级，读者可上网查阅。

银行等级评估机构：Moody』s为银行的财务实力评级，网址是 www.moodys.com 。BauerFinancial, Inc. 基於五星级，5星为最高，0星最低，网址是www.bauerfinancial.com 。IDC Financial Publishing网址是 www.idcfp.com，分数300分（最好）至1分（最差）的评级。Kroll Bond Rating Agency, Inc. 评级 A +（最佳）到E（很差），网址是www.krollbondratings.com/。Veribanc 评级由绿色、黄色和红色代码和三星级（高）到零颗星。蓝丝带代表了卓越的特殊表彰，网址www.veribanc.com 。

证券投资公司评估机构：财经杂志巴伦周刊（Barron）每年公布年度经纪人的调查结果，可参见 http://www.brokerage-review.com/articles/barrons-magazine-survey.aspx#sthash.tfhFTV0I.dpuf

保险公司等级评估机构：A.M. Best Companywww.ambest.com 、The Fitch Ratings Insurance Group www.fitchibca.com 、Moody』s www.moodys.com 和Standard & Poor』swww.sandp.com 。（作者为注册会计师和理财顾问）

来源：worldjournal