公司团体健保三大状况如何应对？

自奥巴马健保推广以来,无论是个人还是企业雇主都越来越重视健保的作用。可是，健保规定每年都有新变化而且项目繁杂，健保市场也是琳琅满目。对於中小企业来说，各种健保计划令老板们常常在选择时感到一头雾水。华兴保险总结了以下三大状况，教您从容应对！

状况一：“我的公司只有十几个员工，有必要考虑购买团体健保麽？”

虽然健保法没有要求员工数量在50人以下的企业购买团体健保，但是越来越多的中小企业雇主出於招揽人才和节省税款的考虑，开始加入团体健保计划。根据公司财务预算，雇主可以选择只负责部分保费，其余由员工自己承担。公司支付的保险费用在报税时可以算作公司开销，节省税款。如果公司总员工人数不超过25人，而且全职员工平均年薪低於5万元，还有可能通过政府的SHOP计划(Small Business Health Options Program) 获得税收抵免(Tax Credit) ，降低保费成本。同时，雇主也不妨与保险经纪沟通，比较一下在自由市场上购买个人健康保险计划的福利内容和费用，选择最适合的计划。      

需要注意的是，在公司提供团体健保的情况下，员工通常是不可以再通过加州全保购买个人保险的。这种做法看似有了政府补助，降低了保费，但如被国税局审计到，最后还是要把所拿到的补助全部退回。

状况二：“我的公司已经购买了团体健康保险，听说被要求换计划？”

其实2015年之后，原先的祖母级计划就要逐渐退出市场。健保法规定公司保险计划一律要换成铂金级、金级、银级或铜级的ACA计划。虽然祖母级计划的自付额比较低，而且福利内容比较多，但是ACA计划涵盖的范围更广。比如ACA计划中自动包括了小孩的牙齿福利，不管是否有小孩及是否使用，都要为此付费，而且其中还有怀孕、不孕症、心理精神方面及药物部分的福利。同时，新的ACA计划是全险，必须要全部购买，不像以往的计划，可以选择内容，如选择住院险或只保大病，不保小病等。       

祖母级计划换成ACA计划，保费常见涨幅为25%~45%。如果是在12月更新保单，客人通常会在两三个月前，也就是9月或10月份收到通知，被告知换到新计划之后，保费上涨幅度比较大。如果不确定公司目前是否是祖母级计划，或者不知道现有保险福利内容，现在不妨谘询一下保险经纪。

 状况三：“怎样又节省保费，又保证合理的福利呢？”

团体健康保险费用与雇主选择的医疗合约网络大小、福利内容、自付额和自付额上限密切相关。在与保险经纪沟通中，雇主不妨从以上几个方面检查现有的保险计划是否符合公司的实际需要。比如，对於员工平均年龄较低的公司，员工可能不常用到健保，因而可以选择自付额比较高、福利内容较基础的计划，这样有利於节省保费。此外，当公司员工人数越来越多的时候，也需尽早同保险经纪联络，看看能否换到更高等级的保险市场。因为50人以上的公司其实有很多优惠福利，包括保费比较低廉，而且有很多新计划可供选择，如针灸和指压等。