解决大学学费方案之助学金

即便你严格根据一个大学储蓄计划存钱，你仍可能面临资金短缺。请放心，你不是唯一面临这种状况的人。

就读4年制公立学院的学生平均下来可以收到6，100美元的助学金和税务减免。在私立学校，助学金平均为16，000美元。

决定你能否成功申请助学金的条件包括：你的收入，除退休金以外的资产，你有多少孩子，其中有多少在上大学，以及他们的收入和资产。

获得大学资金援助的来源有很多。助学金和奖学金是最好的来源因为它们免税且不用偿还。他们还包括主要给低收入家庭的联邦Pell助学金，在2011-12学年，每个申请到的学生获的最高5，500美元的补助。最高补贴金额会每年根据项目的资金状况变动。

由大学管理的联邦补充性教育机会补贴会给需要帮助的学生补贴，本科生最多5，500美元，研究生最多8，000美元。几乎所有拿到该津贴的学生都要参加联邦政府设立的工作-学习项目，学生用做兼职工作的方式弥补家庭提供之外剩余的资金缺口。

最后是贷款，有两种方式的贷款，一种是基於需求的，它针对那些支付大学费用有困难的家庭，另一种是非基於需求的，针对那些可能有一定的的非流动资产但流动现金短缺的家庭。

最常见和最受欢迎的基於需求的贷款主要有Perkins和Stafford，它们都是联邦政府提供资金的。

Perkins贷款直接提供给学生，不需要父母的签字。学生在毕业9个月后、或是退学或是变成非全日制的情况下才开始需要偿还贷款，并且他们有10年的时间偿还。另外，Perkins贷款的利息很低，才5%，而且是在开始偿还贷款时才开始算。

学校的助学金办公室决定每个学生能申请多少贷款，但藉给本科生每年不得超过5，500美元，合计不超过27，5000美元。借给研究生的不得超过8，000每年，合计不得超过60，000美元（这包括了学生本科时所借的款项）

而补充性的Stafford则不同，学生毕业6个月、或是退学、变成半工读的时候才开始算利息。学生可以贷款金额的上限随着在校时间增长。第一年能藉3，500美元，大二年能藉5，500美元，越高年级能藉越多。

最大限度获得助学金的攻略：

1、在父母的名下（的账户）存钱，不要再孩子的名下存钱。

2、先用掉学生资产和收入

3、还掉所有的消费借款，如信用卡和车贷

4、尽可能多往退休计划里投钱

5、必须的花销提前花掉，以减少持有现金额

非津贴性的Stafford是非基於需求的贷款，几乎所有的学生都能满足申请该贷款的条件。虽然利息是马上就产生，但可以延迟到毕业才开始偿还。每个学生每年最高能贷2，000。

另外一个常见的非基於需求的贷款是Plus，即父母给本科生贷款，该贷款是父母而非学生借钱，父母最多可以藉到孩子一年大学所需要的金额，减去助学金。这种贷款的申请门槛是父母的信用记录。不是要求有很好的信用分数，而是要没有信用污点。

即便你因为信用评级不过关，只要你能找到一个人愿意在你还不起贷款时一起承担贷款，你仍能申请PLUS贷款。

2008年7月1日出台的为父母制定的PLUS贷款的借款人可以在贷款完全拿到后60天或是孩子离校6个月或至少离校一半时间后开始偿还。

偿还期可达10年，校方直接的Plus贷款利息是7.9%，联邦的Plus的利息是8.5%。

也有很多私人贷款，比如银行信贷，房产贷款还有SallieMae提供的学生贷款，这些私人贷款与Stafford贷款相比，没那麽受欢迎，是因为这些贷款方案需要马上偿还而不能延迟到毕业才偿还贷款。

来源：美国财富管理