生者社安金 愈晚领钱愈多

社安署不单提供退休人士社安金，其实也帮助不幸往生者的家人继续获得经济援助。专家说，如果经济条件许可，且没有子女尚须抚养问题，通常是愈晚提领生存者社安金（Survivors benefits），可获得的金额愈高。

会计师暨财务顾问李新忠指出，生存者社安金可领金额的多寡，与领取正常社安退休金一样，都与领取年龄息息相关，即愈早领金额愈小。生存者社安金与正常的配偶社安金（standard spousal benefits）不同，后者只能领工作配偶的一半社安金。但生存者社安金若应用得当，可领取往生者该领的百分之百社安金。建议一家之主若往生，生存配偶最好先谘询财务顾问，探讨如何领取社安金最有利。

.通常50岁以上的残障配偶，若50岁开始提领生存者社安金，只能领往生者可领社安金的71.5%。若有照顾16岁以下孩子或不限年龄的残障子女，配偶不管什麽年龄，都可以领取75%往生者可领取的社安金。若无这些情形，60岁起可领往生者71.5%的社安金，且愈晚领将拿到愈多钱。

但李新忠指出，有资格领取的生存配偶必须与往生者至少结婚九个月。如果是绿卡持有人，必须住在美国才有资格领取。若是公民就不限制是否住在美国。

假设往生者是一家主要经济支柱，生存配偶可以获得的社安金（Survivor Benefits）取决於三个因素，即往生者何时拿自己的社安金、生存者开始提领生存配偶社安金的年龄，及往生者是否在生前已开始提领社安金。

国泰银行理财部经理李学粹以实例解释说，假设夫妻同龄，且法定退休年龄（full retirement age）都是66岁（1943至1954年之间出生），若丈天决定66岁拿社安金，假设是每月2000元，由於配偶可以拿其一半社安金，将获1000元。但若丈夫提前62岁提领，将只能拿70%至75%间，假设是70%即1400元，太太只能拿700元。

若丈夫延后至70岁提领，基於法定退休年龄后每晚一年提领多领8%社安金，最多可至132%，丈夫每月可领2640元，太太可领1320元。因此若丈夫在62岁开始提领社安金，假设63岁逝世，配偶可以拿夫婿那份较高的社安金，唯只能拿乙分，即1400元，不能再领自己的700元。但若先生往生时尚未提领社安金，且妻子等到66岁法定退休年龄才领，可望领取夫婿届时可领的百分之百社安金，即2000元，但也是只能拿较高乙分，自己那分就不得提领。

李学粹说，撇开配偶有无丧生，社安金是否应提前於法律规定可领的62岁开始提领，取决於当事人需不需要钱，及个人及家族健康状况。通常62岁开始提领，只要能活到82岁，和70岁开始领可以领的金额其实差不多。总之愈早领社安金，每月可领的社安金就愈少，同时会影响配偶可领取的金额。

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