理财智囊团 助力退休族

不可否认，年纪渐长，对钱财资产的管理和决断能力随之降低，为了避免决策错误、也避免被骗，老人家应该让配偶、家人和理财顾问知道自己的金融交易资讯、理财决策和计画，换句话说，组成一个牢靠的理财智囊团可大幅降低受骗上当的机率。不过，说来容易做来难，对老人家来说，拥有独立自主权非常重要，在自主性优先的情况下，做理财决策时可能想自己来，并不希望藉助其他人的意见。

许多研究发现，一旦上了年纪，分析能力与决策力都会衰退，偏偏传统退休金制度已经逐渐消失，退休的人必须为自己的退休金投资绩效负责，许多老人家根本没有足够能力去检视愈来愈复杂的财务状况。七、八十岁的人愈来愈需要意识到自己的年纪大了，进而调整理财决策的过程和模式；适当的调整，能够节省一些钱、也能够避免因为被信赖的人骗财而痛心难过。

据美国新闻与世界报导网站，如果您年纪渐渐老了，趁着自己还能打理事情时，赶紧采取行动自我保护。最好的办法是，与家人商量、讨论各种理财资讯，并且考虑组成一个理财智囊团，您必须充份信任智囊团成员、让这些成员能够处理您的财务资料、甚至是银行帐户。

理财智囊团应该为您处理哪些财务资讯或是理财工具呢？第一项是线上银行资料。务必确定您的配偶、或者其他您指定的家庭成员可以进入您的线上帐户去查看帐目，如果还不想让别人自由进出您的帐户，至少该考虑透过电子邮件寄送每个月的帐户明细表，让家人了解所有的进出款项。

其次是主要的待缴款清单。例如贷款、电费、保费等等，都该列个清单交给家人，让他们了解每一周期的大约缴款金额、也查看是否准时从银行帐户汇出；第三项是信用卡帐户资讯，不妨设定信用额度上限，这麽一来，就不会被无限制的刷卡消费，避免提心吊胆。

投资帐户、报税资料、线上帐户使用者名称和密码等，也都不妨让真正信任的家人知道，必要时能够协助处理；此外，可将遗嘱和房屋、车子、保险单等等重大资产的所有权文件集中在一起，并且务必授权给家庭成员查看、处理，为避免横生枝节，可考虑将这些文件制作一份数位档、存放在网路云端资料库，谷歌的云端服务Google Docs就是不错的云端资料库，既牢靠、而且免费。

最后，要为自己的缴款以及其他财务进出订一个时程表，除了自己留一份、也给家人一份，针对缴款，最好是提前缴纳，例如纳税，截止日是每年4月15日，不要等到时间快到了才去处理，应该在截止日之前标注、自我及早叮咛。万一自己的理财决策能力随着年纪渐长而明显衰退了，就真的该考虑积极一点，让家人一起来分担理财重任、必要时甚至乾脆交由家人来处理，这才是真正的自保之道。

来源：worldjournal