老来记性差 理财求助谁？

保罗．盖塞特向来是高科技先端、什麽最新的事物都懂，而且擅长管理财务，但是在73岁那年，有一天他像往年一样用TurboTax报税软体填写报税资料，突然觉得报税这件事好复杂，出外用餐结帐时，竟然觉得计算小费变得很困难。盖塞特经诊断后确定罹患「轻度认知功能障碍」，还好他有妻子可以商量，找了专业会计师帮忙，而且很快的决定停止开车、调整生活模式，确保自己的安全。战后婴儿潮有许多人像他一样，都有记忆力衰退的问题。这为许多人敲响了警钟。尤其对战后婴儿潮的人来说，必须趁着还没有丧失记忆、也还不致於失去理财决策能力前，赶紧开始研拟理财计画。

「轻度认知功能障碍」的失忆情况没有痴呆症那样严重，不过，这种病对理财能力的威胁相当吓人；老人患病的情况很普及，战后婴儿潮的人并不晓得情况已经那麽严重。根据2011年度的调查，全美老人每年因为被人诈骗或者剥削蒙受理财伤害而损失了约2亿元，其中，理财剥削的情况远比想像严重，因为很多老人家，尤其是患了轻度认知功能障碍的人，可能根本不知道被剥削，就算知道了，也觉得难为情，羞於告诉任何人。

没有人想罹患「轻度认知功能障碍」，但人生不如意事十之八九，与其抗拒，倒不如面对、想办法事先准备，让自己有个健康、愉快的退休生活。

寻找支援团队

首先，要有一群会支持您的人，包括愿意每天照顾您生活起居、可靠而且能够为您理财的人，务必要确定他们愿意承担这些责任、并且真的了解您的意愿、也知道您想要用怎样的方式理财；遗憾的是，想找到值得信赖的年轻家人真不容易，战后婴儿潮的人数众多，当他们活得愈久、变得更老的时候，家庭成员会愈来愈少、而且愈来愈疏远。

有些人因此宁可找律师或信赖的理财顾问帮忙，但切记，如果理财顾问年纪比您大，要能在同一家公司找到年轻一点、可信赖的其他专家；有些理财业者会专门针对年纪大的顾客雇用专门的顾问。

准备必要文件

不论最后找谁帮忙，都必须写「授权书」（power of attorney document）、用白纸黑字记录下来，由指定人在您失去行为能力时代您处理一些事情；此外，也要记得建立生前遗嘱（living will）、医疗护理委托书（health care proxy）等与医疗相关的文件，签署这些文件后，要记得放在家里容易拿取的地方。

人老了之后很可能罹患「轻度认知功能障碍」、或者住进老人院，专家建议您将退休后的需求和目标列出来，万一真的患病或者失去自主行为能力，将有个依据，不致於由别人为您作出您想要的决定。

简化投资组合

此外，尽可能简化您的投资组合。对於已经八十多岁的人来说，有着个股、非公开交易投资标的的复杂投资组合操作起来难度太高了，非常不适合，应选择简单一点的投资标的，例如年金，可提供稳定收入。

根据加州大学研究专家雪莉．泰勒（Shelley Taylor）的研究，人们的理财决策能力最早从55岁左右就开始衰退，随着年龄增长，务必要及早规画、并且多多依靠亲近的朋友和家人。但并非所有上了年纪的人都愿意接受家人的意见。例如，不少老人家喜欢接受理财业者的免费投资讲座午餐招待，年轻一辈的家人知道那样的招待另有目的、往往出面劝阻，但老人家未必会听，甚至会生气；所以，人人要有心理准备，年纪渐长之后要提醒自己接纳家里年轻一辈的建议。

来源：worldjournal