别只是傻傻记帐，这样做才能实现财务目标！

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「不会吧！做财务规划一定要记帐吗？」「记帐？ 那不是很麻烦？」，这可能是一般人对记帐的看法。记帐在财务规划上有它存在的必要性，而一般人因为对记帐的用途不了解，因此难免会对记帐会有所排斥。

财务规划其实是一种科学化理财的方法，它的目的就是让个人对自己的财务状况清楚的掌握，进而透过计划性的支出，来完成自己想要达成的财务目标。而所谓的「科学化理财」，指的就是它是有逻辑性的、依赖实际的数据来做规划的依据，因为每个人的经济条件不一样，所需要完成的财务目标不同，因此它必须量身订做，依照每个人的需求来做规划。它的规划方式是有一套逻辑性的步骤、原理，但是规划出来的结果却没办法适用到所有人，因为每个人、每个家庭的条件与需求各异，产生出来的规划报告书也不可能一样。

记帐到底为的是什麽？它有什麽用途？

我们做财务规划，无非就是要把我们的财务资源做有效率、有计划的分配与运用，让我们在支付日常的花费、在每天的柴米油盐等等这些开销外，同时又能把部份的财务资源用来做中长期的规划，透过储蓄与投资等方式为未来的财务目标做准备。但是做财务规划不能够凭空想像，它必须依据你的可运用的财务资源来做规划，所以首先它要了解个人的财务现况，当整理出个人财务的收入、支出、资产、负债等报表后，才能清楚个人的财务收支现况：是财务健全，还是有尚有未清偿的负债需要处理? 接下来才能根据财务现况做预算的分配，把可以动用的财务资源投入储蓄投资，来为完成财务目标做准备。

而记帐最大的功能就是让我们藉由记录下日常的生活支出，去了解金钱的流向进，而可以做收支控管，以进一步做预算的分配。 但是记帐绝对不是只有机械化的重覆记流水帐而已，这些资料必须经过一些步骤做整理与分析后，才能对我们的财务规划产生意义。

记帐需要做什麽样的步骤呢？

1.用手机APP软体等工具记录日常花费

你当然也可以用纸笔记录，但是手机APP记帐软体无疑是最简便使用的工具。当你购物后只要几分钟时间把购物的项目与金额输入手机，便能完成记录。在这里记录的项目，除非是特别需要做费用追踪的项目、需要单独记录以外，你可以仅做大项的记载就好。例如在超市购买青菜、鱼、肉等都是属於「食」这个项目，你可以不用记录到非常细节的项目：葱30元鸡胸肉100元….等等，如果都是属於同一类别，你可以记录成「12月5日xx超市买菜560元」一个项目就好，简单又方便。

 2.资料输出成月报表

你所选择的记帐APP软体必须有可以输出月报的功能，最好是输出成Excel的格式的档案，然后就可以把这档案输入电脑中做整理。你可以建立一个1~12月的档案，它就是你一年度花费的记录，有了这档案你就很方便做追踪管理。

 3.资料的分类与分析

月报的资料需要把每天的花费做整理变成各个大项目的支出：例如生活费用的大项，是由食、衣、住、行、育乐、杂支医疗费用等所组成的。贷款费用包括了消费性贷款（信用卡贷款、短期信用贷款、现金卡等）、投资性贷款（买房、证券基金等投资），其他还有储蓄投资、保险费用、税负其他支出等等项目，月报表的资料中会显示出，每一个大项目的支出金额与所占每月支出的比例是多少。

4.支出的检视与控管

当你有了每个项目的金额与比例，你可以做初步的检视：看看支出项目是否有必要？金额是否合理？是否有调整的空间，或甚至是删除这个项目的支出？在这里的重点是减少意外与非必要的支出，让更多的财务资源可以投入做财务目标的准备。

5.预算的分配

做财务规划的目的就是有计划性的规划财务资源，但是它也不等同於一毛不拔，而是花所该花的钱，让自己过一个有品质的生活。在每天的生活花费外，同时也可以为未来的财务目标做准备。要完成未来的财务目标靠的不是运气，而是提早做计划。经过有计划性的即早开始，并且有纪律的把收入的部份金额投入做储蓄与投资，为财务目标做准备，让投资在时间累积下产生出复利效果，才能产生事半功倍的效果，让我们的财务目标在我们需要的时候，有足够的财务资源做支撑，让我们过一个快乐富足的人生。

当我们清楚了我们收入与支出的现况后，你可以开始做预算上的分配，你可以参考利用5122的原则来做比例上的分配，例如：

a.日常生活的开销：50%

b.年度支出费用：10%

c. 财务上优先的储蓄投资：20%（先提拨进入储蓄投资而非每月收入剩下的才来做投资）

d. 生活品质上的开销：20%

来源：今周刊