信用差 如何借房贷？

信用差、甚至背负一身债，申请房贷确实会遇到一些挑战，但也不必太绝望。

专家说，一般来说，信用分数触及650，就有条件申请到传统贷款，但就算不到650，也不是毫无机会；自从2008年因为房市低迷导致金融风暴后，银行等金融机构对房贷申请的把关变得非常严格，即使房贷利率处於低档，却几乎没有人有条件可申请房贷，只要信用状况不是百分之百完美，人们都会有一种恐惧，害怕自己申请房贷会被拒绝。

那麽，该怎麽做才能在申请房贷时提高胜算呢？

首先，试着透过联邦住宅管理局保险贷款（Federal Housing Administration loan）买房子；如果无法取得传统房贷，这大概是最理想的方式。这类贷款等於是透过联邦住管局核可的借贷机构而取得，即使信用分数低到只有580，只要有足够的钱可支付3.5%头期款就可借到，而根据该机构网站的资讯，万一信用分数低到只有500，只要有10%头期款，仍可借到贷款。房贷业者说，这类贷款的利率低、而且牢靠，建议消费者多加利用，先借到钱之后再一步步修复自己的信用分数。

其次，把重点摆在多增加收入、而不要一直在信用分数这个议题上打转。圣地牙哥一家顾问业者负责人瓦德说，他曾买过三次房子、有过举借房贷不易的经验，主要是因为他是自营者，信用分数不够好是另一个原因，不过，因为他的收入非常好，他的房贷经纪商便有筹码可以替他向贷款机构积极争取贷款。

第三点，可透过卖方借贷（seller financing）的方式买房子。如果是信用不好、收入却不错的人，可考虑用这种方式；当卖方自己的房贷已经付清、或者可用买方支付的头期款将贷款付清，卖方借贷这个方式便行得通，可以先向卖方借钱，直到自己信用分数修复得差不多了，再向银行等金融机构举借传统房贷。

第四，可以先租后买。通常是先跟卖方租18到24个月，金额相当於头期款的一大部分，等到约定时间到了再决定买或不买。最后一个方法是，找一个信用状况还不错的家人共同签名举借房贷，但这是下下策，如果非得找家里的人共同签名，也许意味着本身财务状况真的很差，暂缓购屋不失为一个好方法，先把自己的信用分数修复再说。

因应信用分数低的方法很多，但根本之道还是改善信用分数。

来源：worldjournal