单身客户寻求第7章破产免去$80K的卡债

客户48岁，单身，有执照职业护士。她用曾经有每年共7.5万美元收入的两个工作，但最近失去了第二个工作，这个工作支付她一年$24K。她欠$80K的信用卡债务，这至少需要2400元一个月。她的房租是每月只有$800，她在供车每月$500。失去第二个工作，她现在无法继续还$80K的信用卡债务最低还款额。显然，在过去的5年来，从第2工作的所有收入都去还$80K信用卡。因此，在过去的5年中，她支付了$144,000的利息，以保持按时付她的信用卡。但今天，她还欠了同样的信用卡债务为$ 80,000。这不公平，但信用卡就是这样的。最低还款额，以保持目前的本金。最低量也许是微不足道的减少所欠本金余额。除了$80K的信用卡，客户还欠着国税局2011年和2010年$15K的税, 因为她的工作支付她1099，没有抵税。由於她没有足够的自律还清IRS，随着时间的推移，拖欠了这两年的所得税欠税越拖越大。
 
现在，她目前的收入从单一的工作是5000美元一个月，没有抵税。而去年，她将欠$6K税因她尚未缴税给国税局。上周，美国国税局送她通知，要动她的银行存款和工资。上个月，两张信用卡威胁提出追债诉讼。换句话说，客户迫切急需要减免债务。

我建议申请第7章免去全部$80K信用卡债务，和在2011年和2010年欠美国国税局的$15K。因此，给她一个重新做人无负担无债务，让她可以再次重新开始。她的信用评分低是因为逾期欠卡债，以及欠国税局税。所以，当她告诉我，她很担心她的信用评分会被破产毁了。我告诉她，相反，当她申请破产时，她的信用评分是500，这是比她目前的信用评分560稍低，但随着破产，她的信用评分会逐年增加，如果她能及时处理新信贷。从申请的第二年，她的信用评分大概会在620只要她按时付汽车贷款，并在她肯定会得到免债之后立即提供了新的信用卡，她应该拿这些卡，使用它们，但足额缴还。有这样的记录，在第三或第四年，她大概会在670。在第7年，她就在730，这是非常好的，并且在第10年她的信用评分将超过800并且没有申请破产保护的记录。在另一方面，如果她不申请第7章免除全部债务，她的信用评分将在僵屍区好多年。作为额外的奖励，她15000美元欠国税局税收也将被免除，所以她不会再欠国税局任何东西，除了即将到来的2014年的$6K收入报税。

客户决定立即申请第七章救济。考虑到她现在是48岁，这是一个正确的决定。所以，如果她再次得到了第二个工作，所有收入将为她退休存着。

“直到你们年老， 我仍这样； 直到你们发白， 我仍怀搋。 我已造作， 也必保抱； 我必怀抱， 也必拯救。“以赛亚书46：4。

（ 所有翻译以英文为准）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过六千个破产案件。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803； 地址20274 Carrey Rd.,Walnut,CA 91789。