解决小问题 留下大麻烦

若手头没什麽钱，但急需要支付水电费，有什麽解决方法可度过难关、却又不致於衍生出更多债务？

解决燃眉之急就像贴上OK绷止血一样，俗称为OK绷修复法（"Band-Aid" fix），是一种解决眼前问题的急救方式；但这种方法往往衍生后遗症，可能惹出更棘手的财务困难。

有几种解决眼前财务困难的方法要格外注意。

就401(k)退休帐户来说，有些人缺钱时会不管三七二十一从退休帐户里借钱出来用，例如用来支付购屋头期款；通常，401(k)退休帐户最多可举借余额的50%、或者设定一个最高金额，五年内偿还。问题是，万一您五年不到就要换工作，就得在60天内还清，否则，未还清的余额将视同提款，余额必须课所得税、并且缴纳10%罚金；就算准时还款，资金外借的那段时间会减少获利。

第二种方法是延迟还款，比较常被套用在学生贷款、汽车贷款甚至房贷，借款人向借贷机构请求展延期限；这麽做虽可在付不出钱时暂时拖过去，但到头来还是要补缴，等到整个还款期要届满时，前面推迟的债务堆积在一起相当可观，让人后悔莫及。

第三种方法是「发薪日贷款」（Payday loans），当家里的人等着吃饭、身上却敲无分文时，这往往是个急救方法；借贷机构不介意借款人的信用史，只要求在职证明以及与居住相关的资料。这种方法的借贷门槛不高，但除非您有完备计画可以快速还清借款，否则债务状况会更加沈重。根据消费金融保护局的调查，全美发薪日贷款中间额度是350元，薪水愈高，还清借款的可能性随之提升，但如果薪资与借款金额差不了太多，很可能会开始滚出愈来愈多的债务、一发不可收拾。

第四种是向亲朋好友借钱。用这种方式往往可得到不错的借款条件，但万一您没办法如期还钱呢？很可能破坏情谊。亲兄弟明算帐，借钱时最好用白纸黑字立借据。

第五种情况是超额提款。一般来说，人们不会故意这麽做，但有时候明知可能会超额领还是照做，只为了支付帐单；有人抱着姑且一试的侥幸心态，先领了钱，然后祈求银行好几天后才会追认这笔提款、有机会在追认前把钱补回帐户里。根据调查，全美超额提款费中间值为34元；经常这麽做可能迫使人们转而举借贷款、拖欠还款或者转向亲朋好友借钱。

眼前有难必定要解决，但要慎选方法，以免因小失大。

来源：worldjournal