年长客户寻求破产第7章保住房子

每隔一段时间，你会从客户那里得到一个很奇怪的请求。一位年长的客户有两个Lien（留置权）在他的公寓，而第三个也在路上，很快就成为另一个公寓Lien（留置权）。首先，有一个第一抵押贷款20万美元在他的价值为40万元的公寓。没有第二抵押贷款。然而，有一个判决Lien7000美元，另外的判决Lien为10,000美元。还有是去年的11000美元第三判决，但目前还没有成为Lien呢。因此，第三次判决随时很快由债权人把它变为Lien。客户端也有1.5万美元卡债，但确实没有钱支付最低还款额450元，因为客户端刚刚退休，现在只收到了区区部分社安金800美元。妻子签署了她的侄女的助学贷款个人担保为40,000美元。显然，侄女没有还她的助学贷款，所以现在债权人找担保人支付到期的贷款。妻子还依赖於一个小的社会保障收入，以及做一些零工来获得一些额外收入，但远不足以弥补担保额。 
 
这通常是第13章还清的客户和妻子的所有无担保债务。但是，客户没有收入来支付甚至微乎其微付款计划。此外，妻子的学生贷款担保对免债提出了一个法律问题。虽然，有可能说服法庭的个人担保是可以免债，因为学生贷款是为侄女做，而不是客户的妻子，她只是当侄女拖欠付款的情况下的担保人。担保是可能发生的负债，如果有拖欠的情况下，这个负债是不是贷款。 这可能是比较有很多的案例说，这是可以免债的，区别是因为它不是一个学生学费贷款延期本票，因为没有从贷款来的资金给予债务人。然而，学生贷款是一个完全不同的动物，因为在这种情况下，资金提供给了该债务人而该债务人已同意偿还债务。毫无疑问，一个学生贷款一般是不会免债的。但可以说，一个学生贷款个人担保不是贷款，因为它是可能发生时的担保人，不发生没事，直到债务人不履行债务才有的负债。因此，它不是一个贷款，但类似於一个学费延期这是可以免债的。 
 
年长客户只有非常低的预算，这使他没有任何的可支配收入来支付一个第13章的计划付款。因此，申请第13章是不可能的。但客户说，所有他想要做的是防止法拍他的房子，因为贷款修正降低了按揭,现在付款700美元一个月，这是可行的。这是他每月能够支付的唯一费用，所有他想要做的就是住在家里，直到他去世。申请第7章可能是客户之有限需求的解决方案，虽然，这有点紧张，因为共渡屋住宅的净值超过第7章的175000美元宅基地豁免额。但是，有two judgment liens，共计18,000元，这样就解决了。还有一个可以忽略不计超额超过免徵额，但这应该很容易克服，而第7章应该能通过，对保住共渡屋住宅没有重大风险。 
 
第7章将以下列方式保护共渡屋：1.如果案件提交是在第三次判决成为alien之前，破产将防止该a lien的发生。一旦案件被提交，判定债权人无法继续获得a lien，然后阻止11,000元第三个a lien附加到共渡屋，所以共渡屋被保护，因为自动中止禁止债权人完成alien的任何进一步措施。 2.已连接到公寓的两个判断alien就会留在这里已经连接到共渡屋的alien，但判决债权人不能进行设置法拍，如果alien仍然未付。Judgment creditors, contrary to popular belief, can foreclose on the condo, after the legal periods have been complied with, probably a 6 months wait for payment after the lien has attached. All they have to do is file a motion to ask for foreclosure based on the fact the liens have not been paid, and the required legal period to pay them has lapsed. 
 
破产将会自动中止、最终的免债令并将防止两个judgment lien持有人提交的议案法拍共渡屋，因为the stay and discharge将禁止进一步的讨债。妻子可以提交一个对抗申请以确定担保是否可以免债。但是，因为客户是超级手头紧，没有钱这样做。但是，妻子可以在任何时候申请对抗文件无需重开案件。因此，第7章将允许老年人留在自己的房子，直到是时候让他们去见我们的主。
 
“你 要 专 心 仰 赖 耶 和 华 ， 不 可 倚 靠 自 己 的 聪 明 ，”箴言3：5。
 
（ 所有翻译以英文为准）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过六千个破产案件。杨清泉律师通英语，国语及福建话，并期待着与您讨论您的个人情况。���致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，预约电话（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。