联邦学贷 低利优先

有时候，不可避免的要申请私营机构的学生贷款，但应该以联邦贷款为优先选择。

根据规定，联邦学生贷款的借款人可在大学毕业后开始还款，许多私营机构则要求在学期间还款，而且，联邦学贷通常有比较低的固定利率，私营机构则较高、采浮动利率；此外，联邦贷款不必像私营机构那样需要信用调查、以及共同签名。这些都是优先选择联邦贷款的重要理由。

联邦贷款不只有一种；主要有四种可供选择。

第一是有资助的贷款（Direct Subsidized Loan）。目前这是最好的学生贷款，主要因为，第一，利率只有3.86%，根据联邦学贷单位的说法，今年6月30日将调整、但仍偏低，而且，不论是在学期间、或者延后还款，利率都不会增加。这类贷款的金额为每年3500元至5500元，不是很多，恐怕没办法支应全部的学费，但能拿多少就是多少，不要轻易错过。

第二种是没有资助的贷款（Direct Unsubsidized Loan）。与前面提到的Direct Subsidized Loan类似，只有些微不同；最主要的差别是，在学期间利率会增加，但仍相当低，目前是大学生3.865%、研究生及专业学生5.41%。贷款金额介於5500元至2万500元之间，依年级和对贷款的依赖程度而定，要注意，利率会逐步提高。

第三，联邦帕金斯贷款（Federal Perkins Loan）。假如您比较想把钱还给学校、而不是政府，不妨考虑这种贷款；此一贷款的适用对象包括全时和部份时数的学生，资金由学校提供而不是政府，如果您的学校是联邦帕金斯贷款方案的一员、而且还有贷款余额、您的条件又符合，就有机会获得。大学部学生每年贷款最高5500元、研究生每年最高8000元，贷款总额则分别为大学生2万7500元、研究生6万元，利率5%。

第四种是PLUS直接贷款（Direct PLUS Loan）。这是以大学生的父母亲、以及研究生或专业学生为借贷对象；借款人注册的上课时数必须至少是半时，而且不能够有不良信用记录；贷款利率6.41%。除非您有其他学生贷款、奖学金，否则，PLUS直接贷款可支应所有学费，这并不多见。但其利率相对高，申请的优先顺序最好摆在其他联邦贷款之后、私营机构贷款之前。

贷款计画上上策是，优先申请低利贷款，真的必要时再申请高利的私营机构贷款。

来源：worldjournal

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